Reviewed by Wichuda Atthamethakon, LL.M., Thai Bar Licence 3149/2556, for ThaiLawOnline, a Thai law firm acting for foreigners since 2006.
Update log
- 2 November 2026: Added the statute box with Thai, English and French text and checked the page against the official text
It is essential to ensure that you have the necessary insurance coverage to protect yourself and your loved ones in case of unforeseen events. But how to choose the right insurance in Thailand? This comprehensive guide will provide you with an overview of insurance policies in Thailand and help you choose the right insurance that suits your needs.
Table of Contents
1. Health Insurance in Thailand
One of the most crucial insurance policies for expatriates living in Thailand is health insurance. Thailand’s universal coverage scheme serves Thai nationals. A foreigner employed in Thailand and insured under social security receives medical care through that fund; otherwise you pay hospital fees yourself, public or private. Private health insurance therefore matters, to cover medical expenses, including doctor visits, hospitalization, surgeries, and emergency treatments.
When choosing health insurance in Thailand, consider the following factors:
Network Coverage: Check if the insurance provider has a wide network of hospitals and clinics across Thailand, especially in the area where you reside.
Benefits and Coverage: Review the policy to understand what is covered and what is excluded. Look for coverage for pre-existing conditions, maternity care, dental care, and prescription medications.
Claim Process: Understand the claim process and whether the insurance provider offers cashless settlement or reimbursement.
Premiums: Compare premiums from different insurance providers and ensure that it fits within your budget.
Exclusions and Limitations: Pay attention to the exclusions and limitations of the policy, such as waiting periods, deductibles, and maximum coverage limits. One of the cheapest Thai legal plan is with Thaihealth.
2. Life Insurance in Thailand
Life insurance is another important policy to consider, especially if you have dependents or financial obligations. Life insurance provides financial security to your family or beneficiaries in the event of your untimely demise. It can help cover funeral expenses, income replacement, outstanding debts, and future financial needs.
When selecting life insurance in Thailand:
Death Benefit: Determine the amount of coverage you need to ensure your family’s financial stability.
Policy Term: Choose the policy term that aligns with your financial goals. Options may include a fixed term, whole life, or investment-linked policies.
Riders: Consider additional riders such as critical illness, disability, or accidental death, depending on your specific needs.
Premiums and Payment Options: Compare premiums from different insurers and understand the payment options available, such as annual, semi-annual, or monthly payments.
Policy Exclusions: Review the policy exclusions, such as suicide within a certain period, hazardous activities, or pre-existing health conditions.
The law behind this page
English
Section 861
Insurance, definition.
Full text
A contract of insurance is a contract by which one person agrees to pay compensation, or a sum of money, in the event of a loss occurring, or on some other future event specified in the contract, and by which another person agrees to pay a sum of money called the premium.
ThaiLawOnline translation
Section 865
Full text
Where, at the time of making the contract, the insured, or in the case of life insurance the person on whose life or death payment depends, knowingly fails to disclose a fact which would have induced the insurer to demand a higher premium or to refuse the contract, or knowingly makes a false statement of such a fact, the contract is voidable. The right to avoid the contract is extinguished if it is not exercised within one month from the day the insurer learns of the ground for avoidance, or within five years from the date of the contract.
ThaiLawOnline translation
Section 895
Full text
Where a sum is payable on the death of a person, the insurer must pay it when that death occurs, except where: (1) that person committed suicide voluntarily within one year from the date of the contract; or (2) that person was intentionally killed by the beneficiary. In case (2) the insurer must pay the surrender value of the policy to the insured or to his heirs.
ThaiLawOnline translation
Section 889
Full text
Under a contract of life insurance, payment of the sum of money depends on the life or death of a person.
ThaiLawOnline translation
Section 867
An insurance contract is not enforceable unless evidenced in writing signed by the party liable or their agent. The insurer must also deliver an insurance policy conforming to the contract.
Full text
A contract of insurance cannot be enforced by action unless there is some written evidence of it signed by the party liable or by his agent. One copy of an insurance policy, the contents of which conform to the contract, must be delivered to the insured. The policy must be signed by the insurer and must contain the following particulars: (1) the subject matter insured; (2) the risks against which the insurer insures; (3) the value of the insurable interest, if fixed; (4) the sum insured; (5) the amount of the premium and the method of payment; (6) where the contract is for a fixed term, the times at which it begins and ends; (7) the name or trade name of the insurer; (8) the name or trade name of the insured; (9) the name of the beneficiary, if any; (10) the date of the contract of insurance; (11) the place and date of the making of the policy.
ThaiLawOnline translation
Section 882
Full text
No action to recover compensation may be brought after two years from the date of the loss. No action to recover payment or repayment of premiums may be brought after two years from the date on which the right to that payment or repayment fell due.
ThaiLawOnline translation
Section 7 Life Insurance Act B.E. 2535
Full text
Life insurance business may be carried on only when established in the form of a public limited company under the law on public limited companies and upon obtaining a licence to carry on life insurance business from the Minister with the approval of the Council of Ministers. To apply for a licence to carry on life insurance business under paragraph one, the promoters of the company shall file an application for the licence with the Minister, and once the Minister, with the approval of the Council of Ministers, has considered and approved the carrying on of life insurance business, the promoters shall register the establishment of the public limited company, deposit the security under section 20 and maintain the capital fund under section 27 within six months from the date of registration of the public limited company. When the Minister, having considered the matter, finds that the applicant has complied with paragraph two, the licence shall be issued to the public limited company so established. Where the public limited company is unable to deposit the security or maintain the capital fund within the prescribed period, the approval to carry on life insurance business shall be deemed to lapse. Applications for and the grant of licences shall be in accordance with the rules, procedures and conditions prescribed in Ministerial Regulations, and in granting a licence the Minister may also impose conditions.
ThaiLawOnline translation
Section 6 Non-Life Insurance Act B.E. 2535
Full text
Non-life insurance business may be carried on only when established in the form of a public limited company under the law on public limited companies and upon obtaining a licence to carry on non-life insurance business from the Minister with the approval of the Council of Ministers. To apply for a licence to carry on non-life insurance business under paragraph one, the promoters of the company shall file an application for the licence with the Minister, and once the Minister, with the approval of the Council of Ministers, has considered and approved the carrying on of non-life insurance business, the promoters shall register the establishment of the public limited company, deposit the security under section 19 and maintain the capital fund under section 27 within six months from the date of registration of the public limited company. When the Minister, having considered the matter, finds that the applicant has complied with paragraph two, the licence shall be issued to the public limited company so established. Where the public limited company is unable to deposit the security or maintain the capital fund within the prescribed period, the approval to carry on non-life insurance business shall be deemed to lapse. Applications for and the grant of licences shall be in accordance with the rules, procedures and conditions prescribed in Ministerial Regulations, and in granting a licence the Minister may also impose conditions.
ThaiLawOnline translation
ไทย
มาตรา 861
ข้อความเต็ม
อันว่าสัญญาประกันภัยนั้น คือสัญญาซึ่งบุคคลคนหนึ่งตกลงจะใช้ค่าสินไหมทดแทน หรือใช้เงินจำนวนหนึ่งให้ในกรณีวินาศภัยหากมีขึ้น หรือในเหตุอย่างอื่นในอนาคตดังได้ระบุไว้ในสัญญา และในการนี้บุคคลอีกคนหนึ่งตกลงจะส่งเงินซึ่งเรียกว่า เบี้ยประกันภัย
ข้อความจากฐานข้อมูลประมวลกฎหมายของเรา โปรดตรวจสอบกับข้อความทางการ (Thai text from our annotated code. Check it against the official text.)
มาตรา 865
ข้อความเต็ม
ถ้าในเวลาทำสัญญาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยก็ดี หรือในกรณีประกันชีวิต บุคคลอันการใช้เงินย่อมอาศัยความทรงชีพหรือมรณะของเขานั้นก็ดี รู้อยู่แล้วละเว้นเสียไม่เปิดเผยข้อความจริงซึ่งอาจจะได้จูงใจผู้รับประกันภัยให้เรียกเบี้ยประกันภัยสูงขึ้นอีกหรือให้บอกปัดไม่ยอมทำสัญญา หรือว่ารู้อยู่แล้วแถลงข้อความนั้นเป็นความเท็จไซร้ ท่านว่าสัญญานั้นเป็นโมฆียะถ้ามิได้ใช้สิทธิบอกล้างภายในกำหนดเดือนหนึ่งนับแต่วันที่ผู้รับประกันภัยทราบมูลอันจะบอกล้างได้ก็ดี หรือมิได้ใช้สิทธินั้นภายในกำหนดห้าปีนับแต่วันทำสัญญาก็ดี ท่านว่าสิทธินั้นเป็นอันระงับสิ้นไป
ตรงตามข้อความในราชกิจจานุเบกษา / สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา (Verbatim from the Royal Gazette / Office of the Council of State)
มาตรา 895
ข้อความเต็ม
เมื่อใดจะต้องใช้จำนวนเงินในเหตุมรณะของบุคคลคนหนึ่งคนใด ท่านว่าผู้รับประกันภัยจำต้องใช้เงินนั้นในเมื่อมรณภัยอันนั้นเกิดขึ้น เว้นแต่(๑) บุคคลผู้นั้นได้กระทำอัตตวินิบาตด้วยใจสมัครภายในปีหนึ่งนับแต่วันทำสัญญา หรือ(๒) บุคคลผู้นั้นถูกผู้รับประโยชน์ฆ่าตายโดยเจตนาในกรณีที่ ๒ นี้ ท่านว่าผู้รับประกันภัยจำต้องใช้เงินค่าไถ่ถอนกรมธรรม์ให้แก่ผู้เอาประกันภัย หรือให้แก่ทายาทของผู้นั้น
ตรงตามข้อความในราชกิจจานุเบกษา / สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา (Verbatim from the Royal Gazette / Office of the Council of State)
มาตรา 889
ข้อความเต็ม
ในสัญญาประกันชีวิตนั้น การใช้จำนวนเงินย่อมอาศัยความทรงชีพ หรือมรณะของบุคคลคนหนึ่ง
ตรงตามข้อความในราชกิจจานุเบกษา / สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา (Verbatim from the Royal Gazette / Office of the Council of State)
มาตรา 867
ข้อความเต็ม
อันสัญญาประกันภัยนั้น ถ้ามิได้มีหลักฐานเป็นหนังสืออย่างใดอย่างหนึ่งลงลายมือชื่อฝ่ายที่ต้องรับผิดหรือลายมือชื่อตัวแทนของฝ่ายนั้นเป็นสำคัญ ท่านว่าจะฟ้องร้องให้บังคับคดีหาได้ไม่ให้ส่งมอบกรมธรรม์ประกันภัยอันมีเนื้อความต้องตามสัญญานั้นแก่ผู้เอาประกันภัยฉบับหนึ่งกรมธรรม์ประกันภัย ต้องลงลายมือชื่อของผู้รับประกันภัย และมีรายการดังต่อไปนี้(๑) วัตถุที่เอาประกันภัย(๒) ภัยใดซึ่งผู้รับประกันภัยรับเสี่ยง(๓) ราคาแห่งมูลประกันภัย ถ้าหากได้กำหนดกันไว้(๔) จำนวนเงินซึ่งเอาประกันภัย(๕) จำนวนเบี้ยประกันภัย และวิธีส่งเบี้ยประกันภัย(๖) ถ้าหากสัญญาประกันภัยมีกำหนดเวลา ต้องลงเวลาเริ่มต้นและเวลาสิ้นสุดไว้ด้วย(๗) ชื่อหรือยี่ห้อของผู้รับประกันภัย(๘) ชื่อหรือยี่ห้อของผู้เอาประกันภัย(๙) ชื่อของผู้รับประโยชน์ ถ้าจะพึงมี(๑๐) วันทำสัญญาประกันภัย(๑๑) สถานที่และวันที่ได้ทำกรมธรรม์ประกันภัย
ตรงตามข้อความในราชกิจจานุเบกษา / สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา (Verbatim from the Royal Gazette / Office of the Council of State)
มาตรา 882
ข้อความเต็ม
ในการเรียกให้ใช้ค่าสินไหมทดแทน ท่านห้ามมิให้ฟ้องคดีเมื่อพ้นกำหนดสองปีนับแต่วันวินาศภัยในการเรียกให้ใช้หรือให้คืนเบี้ยประกันภัย ท่านห้ามมิให้ฟ้องคดีเมื่อพ้นเวลาสองปีนับแต่วันซึ่งสิทธิจะเรียกให้ใช้หรือคืนเบี้ยประกันภัยถึงกำหนด
ตรงตามข้อความในราชกิจจานุเบกษา / สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา (Verbatim from the Royal Gazette / Office of the Council of State)
มาตรา 7 พระราชบัญญัติประกันชีวิต พ.ศ. 2535
ข้อความเต็ม
การประกอบธุรกิจประกันชีวิตจะกระทำได้เมื่อได้จัดตั้งขึ้นในรูปบริษัทมหาชนจำกัดตามกฎหมายว่าด้วยบริษัทมหาชนจำกัด และโดยได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันชีวิตจากรัฐมนตรีโดยอนุมัติคณะรัฐมนตรี การขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันชีวิตตามวรรคหนึ่ง ให้ผู้เริ่มจัดตั้งบริษัทยื่นคำขอรับใบอนุญาตต่อรัฐมนตรี และเมื่อรัฐมนตรีโดยอนุมัติคณะรัฐมนตรีได้พิจารณาอนุมัติให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิตแล้ว ให้ผู้เริ่มจัดตั้งบริษัทดำเนินการจดทะเบียนจัดตั้งบริษัทมหาชนจำกัด และดำเนินการวางหลักทรัพย์ประกันตามมาตรา ๒๐ พร้อมทั้งดำรงไว้ซึ่งเงินกองทุนตามมาตรา ๒๗ ภายในหกเดือนนับแต่วันที่ได้จดทะเบียนจัดตั้งบริษัทมหาชนจำกัดแล้ว เมื่อรัฐมนตรีพิจารณาแล้วเห็นว่า ผู้ยื่นคำขออนุญาตได้ดำเนินการตามที่กำหนดในวรรคสองแล้ว ให้ออกใบอนุญาตให้แก่บริษัทมหาชนจำกัดที่จัดตั้งขึ้น ในกรณีที่บริษัทมหาชนจำกัดไม่สามารถวางหลักทรัพย์หรือดำรงเงินกองทุนตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ ให้ถือว่าการอนุมัติให้ประกอบธุรกิจประกันชีวิตสิ้นผล การขออนุญาตและการอนุญาต ให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขที่กำหนดในกฎกระทรวง และในการอนุญาตรัฐมนตรีจะกำหนดเงื่อนไขไว้ด้วยก็ได้
ตรงตามข้อความในราชกิจจานุเบกษา / สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา (Verbatim from the Royal Gazette / Office of the Council of State)
มาตรา 6 พระราชบัญญัติประกันวินาศภัย พ.ศ. 2535
ข้อความเต็ม
การประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยจะกระทำได้เมื่อได้จัดตั้งขึ้นในรูปบริษัทมหาชนจำกัดตามกฎหมายว่าด้วยบริษัทมหาชนจำกัด และโดยได้รับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยจากรัฐมนตรีโดยอนุมัติคณะรัฐมนตรี การขอรับใบอนุญาตประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยตามวรรคหนึ่ง ให้ผู้เริ่มจัดตั้งบริษัทยื่นคำขอรับใบอนุญาตต่อรัฐมนตรี และเมื่อรัฐมนตรีโดยอนุมัติคณะรัฐมนตรีได้พิจารณาอนุมัติให้ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยแล้ว ให้ผู้เริ่มจัดตั้งบริษัทดำเนินการจดทะเบียนจัดตั้งบริษัทมหาชนจำกัดและดำเนินการวางหลักทรัพย์ประกันตามมาตรา ๑๙ พร้อมทั้งดำรงไว้ซึ่งเงินกองทุนตามมาตรา ๒๗ ภายในหกเดือนนับแต่วันที่ได้จดทะเบียนจัดตั้งบริษัทมหาชนจำกัดแล้ว เมื่อรัฐมนตรีพิจารณาแล้วเห็นว่า ผู้ยื่นคำขออนุญาตได้ดำเนินการตามที่กำหนดในวรรคสองแล้ว ให้ออกใบอนุญาตให้แก่บริษัทมหาชนจำกัดที่จัดตั้งขึ้น ในกรณีที่บริษัทมหาชนจำกัดไม่สามารถวางหลักทรัพย์หรือดำรงเงินกองทุนตามระยะเวลาที่กำหนดไว้ ให้ถือว่าการอนุมัติให้ประกอบธุรกิจประกันวินาศภัยสิ้นผล การขออนุญาตและการอนุญาต ให้เป็นไปตามหลักเกณฑ์ วิธีการ และเงื่อนไขที่กำหนดในกฎกระทรวง และในการอนุญาตรัฐมนตรีจะกำหนดเงื่อนไขไว้ด้วยก็ได้
ตรงตามข้อความในราชกิจจานุเบกษา / สำนักงานคณะกรรมการกฤษฎีกา (Verbatim from the Royal Gazette / Office of the Council of State)
Français
Article 861
Le contrat d'assurance est le contrat par lequel une personne s'engage à verser une indemnité ou une somme en cas de sinistre ou d'un autre événement futur prévu au contrat, et une autre personne s'engage à payer une somme appelée prime.
résumé non officiel
Article 865
Si, en contractant, l'assuré (ou, en assurance vie, la personne dont dépend le paiement) tait ou travestit sciemment un fait propre à faire majorer la prime ou refuser le contrat, celui-ci est annulable. Ce droit s'éteint un mois après que l'assureur connaît la cause, ou cinq ans après la conclusion.
résumé non officiel
Article 895
Si la somme est payable au décès d'une personne, l'assureur doit la verser au décès, sauf (1) suicide volontaire dans l'année suivant le contrat, ou (2) meurtre intentionnel par le bénéficiaire; dans le cas (2), l'assureur doit verser la valeur de rachat à l'assuré ou à ses héritiers.
résumé non officiel
Article 889
Dans l'assurance vie, le paiement de la somme dépend de la vie ou de la mort d'une personne.
résumé non officiel
Article 867
Sans écrit signé de l'obligé ou de son mandataire, le contrat d'assurance n'est pas exécutoire en justice. L'assuré doit recevoir une police conforme, signée par l'assureur, indiquant: objet, risques, valeur assurable éventuelle, somme assurée, prime et paiement, durée éventuelle, assureur, assuré, bénéficiaire éventuel, date du contrat, lieu et date d'émission.
résumé non officiel
Article 882
L'action en paiement de l'indemnité se prescrit par deux ans à compter du sinistre. L'action en paiement ou en restitution de la prime se prescrit par deux ans à compter de son exigibilité.
résumé non officiel
Article 7 Life Insurance Act B.E. 2535
L'assurance-vie exige une société anonyme publique et une licence du Ministre approuvée par le Conseil des ministres. Ensuite, les fondateurs immatriculent la société puis, sous six mois, déposent la garantie (art. 20) et constituent les fonds propres (art. 27), sinon caducité. Le Ministre délivre la licence, conditions possibles.
résumé non officiel
Article 6 Non-Life Insurance Act B.E. 2535
L'assurance non-vie exige une société anonyme publique et une licence du Ministre approuvée par le Conseil des ministres. Ensuite, les fondateurs immatriculent la société puis, sous six mois, déposent la garantie (art. 19) et constituent les fonds propres (art. 27), sinon caducité. Le Ministre délivre la licence, conditions possibles.
résumé non officiel
Sources
- Civil and Commercial Code, Office of the Council of State, retrieved 31 October 2026
- Life Insurance Act B.E. 2535, retrieved 2 November 2026
- Non-Life Insurance Act B.E. 2535, retrieved 2 November 2026
3. Vehicle Insurance in Thailand
If you own a vehicle in Thailand, the law requires one kind of motor insurance: the owner of a vehicle that is used or kept for use must insure against injury or death caused to people by it (section 7 of the Motor Victims Protection Act B.E. 2535). An owner whose policy already covers victims and property to the level set by ministerial regulation need not buy the compulsory policy as well (section 7, paragraph two), and section 8 exempts royal and official vehicles and the others it lists. Cover for damage to your own vehicle or to other people’s property is voluntary. There are two main types of vehicle insurance in Thailand: compulsory and voluntary insurance.
Consider the following factors when choosing vehicle insurance:
Compulsory Insurance: Ensure that you have the mandatory Compulsory Third-Party Liability (CTPL) insurance, which covers bodily injury or death caused by a motor vehicle accident. We call it “Por Ror Bor”. It is required by law to all motor vehicles, car, motorcycles, etc. by the Motor Victims Protection Act B.E. 2535 (1992) that came into effect on 5 April 1993
Voluntary Insurance: Consider additional coverage, such as loss or damage to your vehicle, theft, fire, or acts of nature.
Claim Process: Understand the claim process and the insurer’s reputation for efficient claims settlement.
Policy Exclusions: Be aware of policy exclusions, such as drunk driving, unlicensed drivers, or unauthorized modifications to your vehicle.
Premiums and Deductibles: Compare premiums and deductibles from different insurers and evaluate them against the coverage provided.
4. Property Insurance in Thailand
If you own or rent a property in Thailand, it is advisable to have property insurance to protect your home and belongings against unforeseen events like fire, theft, or natural disasters.
Consider the following aspects when selecting property insurance:
Coverage: Ensure that the policy covers the structure of your property, including fixtures, fittings, and renovations made.
Contents Coverage: Determine the value of your belongings and choose a policy that provides adequate coverage.
Exclusions: Understand the policy exclusions, such as damage due to wear and tear, floods, earthquakes, or war.
Premiums: Compare premiums from different insurers, and consider any additional coverage options or discounts offered.
Claim Process: Research the reputation of the insurance provider for smooth claims settlement and customer support.
I was really surprised that I only had to pay 2,000 or 3,000 baht per year for a policy covering theft, fire, vandalism, for a property of 3 million baht and more.
Choosing the right insurance policies in Thailand as an expatriate is vital for your own peace of mind and the well-being of your loved ones. Consider your specific needs, budget, and the level of coverage required when selecting health insurance, life insurance, vehicle insurance, and property insurance. Ensure that you thoroughly understand the policy terms, coverage, claim process, and any exclusions before making a decision. By taking the time to select the right insurance policies, you can safeguard your financial interests and protect against unexpected circumstances that may arise during your stay in Thailand.
Last reviewed: 22 September 2026. Read end to end. Sections 2, 7 and 8 of the Motor Victims Protection Act B.E. 2535 were read in Thai in the copy consolidated to amendment No. 5: section 7 imposes the duty to insure, section 8 exempts certain official vehicles, and section 2 brought the Act into force 360 days after publication. Links were tested. Policy terms and premiums vary by insurer; compare the policy wording before you buy. Re-checked on 5 October 2026: the Act’s Royal Gazette date (vol. 109, part 44, 9 April 1992) read from the consolidated text, which puts commencement under section 2 on 5 April 1993 as stated; no change made.
Some links:
Frequently Asked Questions
Is health insurance mandatory for visas in Thailand?
For some visas, yes. The O-A retirement visa and certain long-stay visas require proof of health insurance meeting minimum coverage levels.
Do foreigners need health insurance to live in Thailand?
It is strongly recommended and is required for some visa categories. Public healthcare access is limited for non-residents, so private cover is common.
What types of insurance are common in Thailand?
Health, life, motor (compulsory and voluntary), travel and property insurance are all widely available from Thai and international insurers.
Is car insurance compulsory in Thailand?
Yes. Compulsory Motor Insurance (Por Ror Bor) is required by law, and most drivers add voluntary cover for fuller protection.
Can foreigners buy life insurance in Thailand?
Yes. Foreigners can usually buy life and health policies from licensed insurers, subject to underwriting, age and residency conditions.
Thai Law Updates, free by email
Plain-English updates on Thai law changes that affect foreigners: property, visas, marriage, business and wills. One short email a month from a firm practicing since 2006. No spam, unsubscribe anytime.