ตั๋วสัญญาใช้เงินในประเทศไทย: กฎหมาย การใช้งาน และความเสี่ยง

อัพเดทล่าสุดเมื่อ วันที่ 16, 2026

คุณให้เพื่อนยืมเงิน 500,000 บาท เขาเซ็นเอกสารที่ระบุว่า “สัญญาเงินกู้” และสัญญาว่าจะคืนเงินให้คุณ เอกสารนี้มีผลทางกฎหมายในศาลไทยหรือไม่? มี และในบางแง่ มันมีผลทางกฎหมายที่แข็งแกร่งกว่าสัญญาเงินกู้เสียอีก แต่ก็มีกับดักอย่างหนึ่งที่ผู้ให้กู้พลาดพลั้งกันทุกปี.

ตั๋วสัญญาใช้เงินในประเทศไทย (ตั๋วใช้เงิน) ถือเป็นตราสารที่สามารถต่อรองได้ กฎหมายถือว่าแตกต่างอย่างมากจากสัญญาเงินกู้ทั่วไป.

ดาวน์โหลดเทมเพลตตั๋วสัญญาใช้เงินสองภาษา · ดาวน์โหลดเทมเพลตตั๋วสัญญาใช้เงิน

ตั๋วสัญญาใช้เงินตามกฎหมายไทยคืออะไร

กฎหมายไทยจัดให้ตั๋วสัญญาใช้เงินอยู่ในหมวด “ตั๋วเงิน” ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์. มาตรา 898 ระบุประเภทของตั๋วเงินไว้ 3 ประเภท ได้แก่ ตั๋วแลกเงิน ตั๋วสัญญาใช้เงิน และเช็ค.

มาตรา 982 นิยามของคำว่า “เปลี่ยนมือได้” คือ ผู้ทำสัญญาสัญญาว่าจะจ่ายเงินจำนวนคงที่ให้แก่ผู้รับเงิน หรือตามคำสั่งของผู้รับเงิน โดยไม่มีเงื่อนไขใดๆ คำสำคัญคือ “คำสั่ง” เอกสารสัญญาเงินกู้สามารถส่งต่อให้ผู้อื่นได้โดยการลงนามรับรอง และผู้ถือครองคนใหม่สามารถเรียกร้องการชำระเงินได้ นั่นคือความหมายของคำว่า “เปลี่ยนมือได้” สัญญาเงินกู้ทั่วไปไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ด้วยตัวเอง.

เจ็ดสิ่งที่จดหมายที่ถูกต้องต้องมี

มาตรา 983 ระบุรายละเอียดที่จำเป็นเจ็ดประการ:

1. คำว่า “ตั๋วสัญญาใช้เงิน” (ตั๋วสัญญาใช้เงิน) บนตัวเอกสาร;
2. คำมั่นสัญญาที่ไม่มีเงื่อนไขว่าจะจ่ายเงินจำนวนที่แน่นอน;
3. วันครบกำหนดชำระ — วันที่ต้องชำระเงิน;
4. สถานที่ชำระเงิน;
5. ชื่อหรือชื่อทางการค้าของผู้รับเงิน;
6. วันและสถานที่ที่ออกธนบัตร;
7. ลายเซ็นของผู้ผลิต.

มาตรา 984 มีการยกเว้นการละเว้นบางประการ: ตั๋วเงินที่ไม่มีวันครบกำหนดชำระสามารถชำระได้ทันทีเมื่อเห็นเอกสาร; หากไม่มีสถานที่ชำระเงินหรือสถานที่ออกตั๋ว จะใช้ภูมิลำเนาของผู้ทำตั๋วแทน; ผู้ถือตั๋วอาจเขียนวันที่ออกตั๋วที่หายไปโดยสุจริต อย่าพึ่งพาการยกเว้นเหล่านี้ กรอกข้อมูลในทุกช่องให้ครบถ้วน — ช่องว่างคือจุดเริ่มต้นของข้อพิพาท.

เอกสารสัญญาเงินกู้ กับ สัญญาเงินกู้

คนส่วนใหญ่มักใช้สองคำนี้ราวกับว่ามันเหมือนกัน แต่จริงๆ แล้วมันไม่เหมือนกัน สัญญาเงินกู้ เป็นสัญญา ตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นตราสารฝ่ายเดียวที่ส่งต่อกันได้.

กับดักสามปี

นี่คือส่วนที่ทำให้ผู้คนเสียเงิน มาตรา 1001, การเรียกร้องค่าเสียหายต่อผู้ผลิตจะถูกระงับหลังจากนั้น สามปีนับจากวันครบกำหนด. สัญญาเงินกู้ให้สิทธิ์คุณสิบประการ เราเคยเห็นผู้ให้กู้สูญเสียสิทธิ์ในการฟ้องร้องในขณะที่รออย่างสุภาพต่อคำสัญญาซ้ำแล้วซ้ำเล่าว่าจะชำระเงิน.

หากคุณถือตั๋วเงิน ให้จดบันทึกวันครบกำหนดชำระในวันที่คุณได้รับตั๋วเงินนั้น ส่งหนังสือทวงถามล่วงหน้า และยื่นเรื่องก่อนที่ระยะเวลาสามปีจะหมดลง หากตั๋วเงินของคุณชำระได้ทันที (ไม่มีวันครบกำหนดชำระ) อย่าปล่อยให้มันอยู่ในลิ้นชักเฉยๆ – นำไปยื่นขอรับชำระและเริ่มนับเวลาตามเงื่อนไขของคุณเอง.

ความสนใจ: เพดาน 15%

ดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในตั๋วเงินจะต้องไม่เกิน 15% ต่อปี (มาตรา 654การคิดดอกเบี้ยเกินกว่าที่กำหนดไม่ได้ทำให้ดอกเบี้ยลดลงเหลือ 151,000 บาท ศาลไทยจะเพิกถอนดอกเบี้ยทั้งหมด และเงินต้นจะยังคงอยู่ สำหรับผู้ให้กู้ที่ไม่ได้รับอนุญาต การคิดดอกเบี้ยเกินกว่าที่กำหนดถือเป็นความผิดทางอาญาตามพระราชบัญญัติห้ามคิดดอกเบี้ยเกินกำหนด พ.ศ. 2560 (2017).

หากในสัญญาไม่ได้ระบุถึงดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายจะมีผลบังคับใช้ คือ 31,000 เปโซต่อปี และจะเพิ่มขึ้นเป็น 51,000 เปโซต่อปี เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ (อัตราดอกเบี้ยตามที่แก้ไขในปี 2021 และสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามพระราชกฤษฎีกา).

อากรแสตมป์: 3 บาท ที่อาจทำให้คดีของคุณตกไปได้

ตั๋วสัญญาใช้เงินมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ อากรแสตมป์ 3 บาท ภายใต้รายการที่ 9(2) ของตารางอากรแสตมป์ของประมวลกฎหมายรายได้ ผู้ทำเป็นบุคคลต้องรับผิดชอบ และแสตมป์ต้องถูกยกเลิก (ขีดฆ่า) เมื่อติดแล้ว.

หากไม่ชำระค่าธรรมเนียมและค่าปรับ (สูงสุดถึงหกเท่าของค่าธรรมเนียม) ธนบัตรนั้นจะไม่สามารถใช้เป็นหลักฐานในศาลแพ่งของไทยได้ จนกว่าจะชำระค่าธรรมเนียมและค่าปรับเพิ่มเติม (สูงสุดหกเท่าของค่าธรรมเนียม) (มาตรา 113, 114 และ 118 แห่งประมวลกฎหมายรายได้) เสียค่าธรรมเนียมสามบาทตอนลงนาม มิเช่นนั้นอาจเกิดการโต้เถียงเรื่องการยอมรับเป็นหลักฐานในศาล ควรประทับตราค่าธรรมเนียมตั้งแต่วันแรก.

อาวาล: การรับประกันที่ระบุไว้ในตั๋วเงิน

บุคคลที่สามสามารถรับประกันการชำระเงินได้โดยการเขียนคำว่า “รับประกันเป็นอาล” (good as aval) ลงบนตั๋วสัญญาใช้เงินและลงนาม กฎเกณฑ์เรื่องอาลสำหรับตั๋วแลกเงิน (มาตรา 938-940) ใช้กับตั๋วสัญญาใช้เงินตามมาตรา 985 ผู้รับประกันมีภาระผูกพันเช่นเดียวกับผู้ทำตั๋วสัญญาใช้เงิน กล่าวคือ สามารถฟ้องร้องผู้รับประกันได้โดยตรงจากตั๋วสัญญาใช้เงิน โดยไม่ต้องมีสัญญาค้ำประกันแยกต่างหาก.

สำหรับเงินจำนวนมาก ควรขอหนังสือรับรองการชำระหนี้จากผู้ค้ำประกันที่มีฐานะทางการเงินดี เพราะใช้เพียงแค่ลายเซ็นเดียว และจะเพิ่มจำนวนผู้ที่อาจเป็นหนี้คุณเป็นสองเท่า.

การโอนบันทึก

ผู้รับเงินสามารถโอนตั๋วเงินได้โดย การรับรองโดยการเซ็นชื่อด้านหลังและส่งมอบให้แก่ผู้ถือรายใหม่ ผู้ถือรายใหม่จะได้รับสิทธิ์ในการเรียกเก็บเงินในนามของตนเอง นี่คือสิ่งที่ทำให้ตั๋วสัญญาใช้เงินมีประโยชน์ในทางธุรกิจ เพราะสามารถใช้ชำระหนี้ ประกันข้อตกลง หรือขายลดราคาเป็นเงินสดได้.

หากผู้ผลิตไม่ชำระเงิน

1. ตรวจสอบวันที่ด้วย. ยืนยันวันครบกำหนดและระยะเวลาที่เหลืออยู่จากทั้งหมดสามปี.
2. ส่งคำร้องเป็นลายลักษณ์อักษร. จดหมายทวงถามจากทนายความ พร้อมกำหนดเวลาสั้นๆ สามารถแก้ไขปัญหาหลายอย่างได้โดยไม่ต้องขึ้นศาล.
3. แก้ไขอากรแสตมป์ หากยังไม่เคยมีการชำระเงิน — ก่อนที่คุณจะยื่นฟ้อง ไม่ใช่หลังจากที่อีกฝ่ายคัดค้าน.
4. ฟ้องร้องตามบันทึกนั้น. เอกสารต้นฉบับคือหลักฐานของคุณ การเรียกร้องค่าเสียหายไม่เกิน 300,000 บาท สามารถดำเนินการได้ในศาลแพ่งขนาดเล็ก ส่วนการเรียกร้องค่าเสียหายที่มากกว่านั้น จะต้องยื่นฟ้องต่อศาลแพ่งทั่วไป.

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่เราพบเห็น

• ไม่มีวันครบกำหนด ทำให้เกิดความสับสนว่าระยะเวลาสามปีเริ่มต้นเมื่อใด.
• ดอกเบี้ยที่ 2% หรือ 3% ต่อเดือน — เงื่อนไขเรื่องดอกเบี้ยทั้งหมดเป็นโมฆะในศาล.
• ไม่มีแสตมป์ 3 บาท ซึ่งทนายความฝ่ายตรงข้ามค้นพบในระหว่างการพิจารณาคดี.
• การชำระเงินเป็นงวดโดยไม่บันทึกไว้ในเอกสาร หรือการชำระเงินเต็มจำนวนโดยไม่นำเอกสารต้นฉบับกลับไปด้วย.
• เอกสารที่ลงนามโดยบุคคลที่ไม่ใช่กรรมการผู้มีอำนาจ และไม่มีตราประทับของบริษัท.
• รอมานานกว่าสามปีแล้ว โดยได้รับคำสัญญาอย่างเป็นมิตรว่าจะจ่ายในเดือนหน้า.

คำถามที่พบบ่อย

เอกสารสัญญาเงินกู้เหมือนกับเอกสารสัญญาเงินกู้หรือไม่?

ไม่ใช่ สัญญาเงินกู้เป็นสัญญาที่ทำขึ้นระหว่างสองฝ่าย ส่วนตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นตราสารที่สามารถโอนเปลี่ยนมือได้ โดยการลงนามรับรอง.

ฉันมีเวลาฟ้องร้องตามสัญญาเงินกู้ได้นานแค่ไหน?

สามปีนับจากวันครบกำหนด (มาตรา 1001) สัญญาเงินกู้ระบุระยะเวลาสิบปี.

เอกสารรับรองที่ถูกต้องต้องมีข้อมูลอะไรบ้าง?

องค์ประกอบทั้งเจ็ดประการของมาตรา 983 ได้แก่ คำว่า “ตั๋วสัญญาใช้เงิน” คำมั่นสัญญาโดยไม่มีเงื่อนไขที่จะชำระเงินจำนวนที่แน่นอน วันครบกำหนดชำระ สถานที่ชำระเงิน ชื่อผู้รับเงิน วันและสถานที่ออกตั๋ว และลายเซ็นของผู้ทำตั๋ว.

จะทำอย่างไรหากตั๋วเงินนั้นไม่มีวันครบกำหนดไถ่ถอน?

ภายใต้มาตรา 984 ตั๋วเงินนั้นสามารถชำระได้ทันทีเมื่อเห็นเอกสาร – ผู้ถือตั๋วเงินสามารถเรียกร้องการชำระเงินได้ทุกเมื่อ อย่างไรก็ตาม การระบุวันที่ชำระยังคงเป็นวิธีปฏิบัติที่ดีกว่า เพื่อให้ระยะเวลาการจำกัดสิทธิ์ในการเรียกร้องนั้นไม่มีข้อโต้แย้ง.

ถ้าหากไม่มีการระบุอัตราดอกเบี้ยไว้ล่ะ?

คุณยังคงสามารถเรียกร้องดอกเบี้ยตามกฎหมายได้ในอัตรา 3% ต่อปี และ 5% ต่อปี เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ (อัตราตามที่แก้ไขในปี 2021).

ชาวต่างชาติสามารถเซ็นหรือถือเอกสารนี้ได้หรือไม่?

ใช่แล้ว ชาวต่างชาติสามารถเป็นทั้งผู้สั่งจ่ายหรือผู้รับเงินได้ ควรใช้เอกสารสองภาษาเพื่อให้ทั้งสองฝ่าย—และในภายหลังผู้พิพากษาชาวไทย—อ่านเข้าใจตรงกัน.

สามารถเขียนข้อความเป็นภาษาอังกฤษอย่างเดียว หรือภาษาไทยอย่างเดียวได้หรือไม่?

ทั้งสองแบบใช้ได้ เอกสารที่เป็นภาษาไทยอย่างเดียวสามารถใช้ได้โดยตรงในศาล เอกสารที่เป็นภาษาอังกฤษอย่างเดียวก็ใช้ได้เช่นกัน แต่คุณจะต้องมีคำแปลภาษาไทยที่ได้รับการรับรองเพื่อใช้ฟ้องร้อง แบบฟอร์มของเราเป็นแบบสองภาษา คุณสามารถลบภาษาใดภาษาหนึ่งออกได้หากทั้งสองฝ่ายต้องการ.

ต้องเสียอากรแสตมป์หรือไม่?

ใช่ค่ะ 3 บาท ชำระโดยผู้จัดทำ และประทับตราเรียบร้อยแล้ว ธนบัตรที่ไม่มีแสตมป์จะไม่สามารถใช้เป็นหลักฐานได้จนกว่าจะชำระอากรและค่าปรับเพิ่มเติมสูงสุดถึงหกเท่า.

สามารถลงนามในสัญญาเงินกู้ทางอิเล็กทรอนิกส์ได้หรือไม่?

เซ็นชื่อด้วยหมึกจริงบนกระดาษ การบังคับใช้ขึ้นอยู่กับการแสดงเอกสารต้นฉบับ และแนวทางปฏิบัติของศาลไทยเกี่ยวกับบิลอิเล็กทรอนิกส์ยังไม่แน่นอน คุณอยากจะลองทดสอบด้วยเงินของคุณเองหรือเปล่า.

ThaiLawOnline สามารถช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

เราจัดทำสัญญาเงินกู้และเอกสารสินเชื่อสองภาษาที่ใช้ได้ในศาลไทย เพิ่มวงเงินประกันและหลักทรัพย์ค้ำประกันในกรณีที่วงเงินเหมาะสม และบังคับใช้หนี้ที่ค้างชำระ ตั้งแต่จดหมายทวงถามไปจนถึงคำพิพากษา เริ่มต้นกับเราได้เลย เอกสารสินเชื่อและการให้กู้ยืม, สมัครสมาชิกเพื่อดาวน์โหลดเทมเพลต หรือ ติดต่อทีมงานของเรา.

ข้อมูลทางกฎหมายทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย โปรดปรึกษาทนายความไทยที่ได้รับอนุญาตก่อนดำเนินการใดๆ.