ตั๋วสัญญาใช้เงินในประเทศไทย: กฎหมาย การใช้งาน และความเสี่ยง

ตรวจสอบโดย ThaiLawOnline สำนักงานกฎหมายไทยที่ได้รับใบอนุญาตและดำเนินกิจการในประเทศไทยตั้งแต่ปี พ.ศ. 2549 ทนายความผู้รับผิดชอบสำนวน: วิชุดา อรรถเมธากุล, น.ม., ใบอนุญาตเนติบัณฑิตไทย เลขที่ 3149/2556.

อัปเดตครั้งล่าสุดเมื่อวันที่ 15 สิงหาคม 2569

คุณให้เพื่อนยืมเงิน 500,000 บาท เขาเซ็นเอกสารที่ระบุว่า “สัญญาเงินกู้” และสัญญาว่าจะคืนเงินให้คุณ เอกสารนี้มีผลทางกฎหมายในศาลไทยหรือไม่? มี และในบางแง่ มันมีผลทางกฎหมายที่แข็งแกร่งกว่าสัญญาเงินกู้เสียอีก แต่ก็มีกับดักอย่างหนึ่งที่ผู้ให้กู้พลาดพลั้งกันทุกปี.

ตั๋วสัญญาใช้เงินในประเทศไทย (ตั๋วใช้เงิน) ถือเป็นตราสารที่สามารถต่อรองได้ กฎหมายถือว่าแตกต่างอย่างมากจากสัญญาเงินกู้ทั่วไป.

ดาวน์โหลดเทมเพลตตั๋วสัญญาใช้เงินสองภาษา · ดาวน์โหลดเทมเพลตตั๋วสัญญาใช้เงิน

ตั๋วสัญญาใช้เงินตามกฎหมายไทยคืออะไร

กฎหมายไทยจัดให้ตั๋วสัญญาใช้เงินอยู่ในหมวด “ตั๋วเงิน” ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์. มาตรา 898 ระบุประเภทของตั๋วเงินไว้ 3 ประเภท ได้แก่ ตั๋วแลกเงิน ตั๋วสัญญาใช้เงิน และเช็ค.

มาตรา 982 นิยามของคำว่า “เปลี่ยนมือได้” คือ ผู้ทำสัญญาสัญญาว่าจะจ่ายเงินจำนวนคงที่ให้แก่ผู้รับเงิน หรือตามคำสั่งของผู้รับเงิน โดยไม่มีเงื่อนไขใดๆ คำสำคัญคือ “คำสั่ง” เอกสารสัญญาเงินกู้สามารถส่งต่อให้ผู้อื่นได้โดยการลงนามรับรอง และผู้ถือครองคนใหม่สามารถเรียกร้องการชำระเงินได้ นั่นคือความหมายของคำว่า “เปลี่ยนมือได้” สัญญาเงินกู้ทั่วไปไม่สามารถทำเช่นนั้นได้ด้วยตัวเอง.

เจ็ดสิ่งที่จดหมายที่ถูกต้องต้องมี

มาตรา 983 ระบุรายละเอียดที่จำเป็นเจ็ดประการ:

1. คำว่า “ตั๋วสัญญาใช้เงิน” (ตั๋วสัญญาใช้เงิน) บนตัวเอกสาร;
2. คำมั่นสัญญาที่ไม่มีเงื่อนไขว่าจะจ่ายเงินจำนวนที่แน่นอน;
3. The maturity date, the day payment is due;
4. สถานที่ชำระเงิน;
5. ชื่อหรือชื่อทางการค้าของผู้รับเงิน;
6. วันและสถานที่ที่ออกธนบัตร;
7. ลายเซ็นของผู้ผลิต.

มาตรา 984 forgives some omissions: a note with no maturity date is payable at sight; if the place of payment or issue is missing, the maker’s domicile is used; a missing issue date may be written in by a holder in good faith. Do not rely on these defaults. Fill in every box, blanks are where disputes start.

เอกสารสัญญาเงินกู้ กับ สัญญาเงินกู้

คนส่วนใหญ่มักใช้สองคำนี้ราวกับว่ามันเหมือนกัน แต่จริงๆ แล้วมันไม่เหมือนกัน สัญญาเงินกู้ เป็นสัญญา ตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นตราสารฝ่ายเดียวที่ส่งต่อกันได้.

กับดักสามปี

นี่คือส่วนที่ทำให้ผู้คนเสียเงิน มาตรา 1001, การเรียกร้องค่าเสียหายต่อผู้ผลิตจะถูกระงับหลังจากนั้น สามปีนับจากวันครบกำหนด. สัญญาเงินกู้ให้สิทธิ์คุณสิบประการ เราเคยเห็นผู้ให้กู้สูญเสียสิทธิ์ในการฟ้องร้องในขณะที่รออย่างสุภาพต่อคำสัญญาซ้ำแล้วซ้ำเล่าว่าจะชำระเงิน.

If you hold a note, diarise the maturity date the day you receive it. Send a written demand early, and file well before the three years run out. If your note is payable at sight (no maturity date), do not let it sleep in a drawer, present it for payment and start the clock on your own terms.

ความสนใจ: เพดาน 15%

ดอกเบี้ยที่ระบุไว้ในตั๋วเงินจะต้องไม่เกิน 15% ต่อปี (มาตรา 654). Charging more does not trim the rate down to 15%, Thai courts void the interest entirely, and the principal survives alone. For unlicensed lenders, charging above the cap is also a criminal offence under the Prohibition of Charging Excessive Interest Act B.E. 2560 (2017).

หากในสัญญาไม่ได้ระบุถึงดอกเบี้ย อัตราดอกเบี้ยตามกฎหมายจะมีผลบังคับใช้ คือ 31,000 เปโซต่อปี และจะเพิ่มขึ้นเป็น 51,000 เปโซต่อปี เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ (อัตราดอกเบี้ยตามที่แก้ไขในปี 2021 และสามารถปรับเปลี่ยนได้ตามพระราชกฤษฎีกา).

อากรแสตมป์: 3 บาท ที่อาจทำให้คดีของคุณตกไปได้

ตั๋วสัญญาใช้เงินมีอัตราดอกเบี้ยคงที่ อากรแสตมป์ 3 บาท ภายใต้รายการที่ 9(2) ของตารางอากรแสตมป์ของประมวลกฎหมายรายได้ ผู้ทำเป็นบุคคลต้องรับผิดชอบ และแสตมป์ต้องถูกยกเลิก (ขีดฆ่า) เมื่อติดแล้ว.

Skip it and the note cannot be used as evidence in a Thai civil court until the duty and a surcharge, up to six times the duty, are paid (Revenue Code sections 113, 114 and 118). Three baht at signing, or a fight about admissibility at trial. Stamp it on day one.

อาวาล: การรับประกันที่ระบุไว้ในตั๋วเงิน

บุคคลที่สามสามารถรับประกันการชำระเงินได้โดยการเขียนคำว่า “รับประกันเป็นอาล” (good as aval) ลงบนตั๋วสัญญาใช้เงินและลงนาม กฎเกณฑ์เรื่องอาลสำหรับตั๋วแลกเงิน (มาตรา 938-940) ใช้กับตั๋วสัญญาใช้เงินตามมาตรา 985 ผู้รับประกันมีภาระผูกพันเช่นเดียวกับผู้ทำตั๋วสัญญาใช้เงิน กล่าวคือ สามารถฟ้องร้องผู้รับประกันได้โดยตรงจากตั๋วสัญญาใช้เงิน โดยไม่ต้องมีสัญญาค้ำประกันแยกต่างหาก.

สำหรับเงินจำนวนมาก ควรขอหนังสือรับรองการชำระหนี้จากผู้ค้ำประกันที่มีฐานะทางการเงินดี เพราะใช้เพียงแค่ลายเซ็นเดียว และจะเพิ่มจำนวนผู้ที่อาจเป็นหนี้คุณเป็นสองเท่า.

การโอนบันทึก

ผู้รับเงินสามารถโอนตั๋วเงินได้โดย การรับรอง: signing on the back and delivering it to the new holder. The new holder acquires the right to demand payment in their own name. This is what makes a promissory note useful in business, it can settle a debt, secure a deal, or be discounted for cash.

หากผู้ผลิตไม่ชำระเงิน

1. ตรวจสอบวันที่ด้วย. ยืนยันวันครบกำหนดและระยะเวลาที่เหลืออยู่จากทั้งหมดสามปี.
2. ส่งคำร้องเป็นลายลักษณ์อักษร. จดหมายทวงถามจากทนายความ พร้อมกำหนดเวลาสั้นๆ สามารถแก้ไขปัญหาหลายอย่างได้โดยไม่ต้องขึ้นศาล.
3. แก้ไขอากรแสตมป์ if it was never paid, before you file, not after the other side objects.
4. ฟ้องร้องตามบันทึกนั้น. เอกสารต้นฉบับคือหลักฐานของคุณ การเรียกร้องค่าเสียหายไม่เกิน 300,000 บาท สามารถดำเนินการได้ในศาลแพ่งขนาดเล็ก ส่วนการเรียกร้องค่าเสียหายที่มากกว่านั้น จะต้องยื่นฟ้องต่อศาลแพ่งทั่วไป.

ข้อผิดพลาดทั่วไปที่เราพบเห็น

• ไม่มีวันครบกำหนด ทำให้เกิดความสับสนว่าระยะเวลาสามปีเริ่มต้นเมื่อใด.
• ดอกเบี้ยที่ 2% หรือ 3% ต่อเดือน, the whole interest clause dies in court.
• ไม่มีแสตมป์ 3 บาท ซึ่งทนายความฝ่ายตรงข้ามค้นพบในระหว่างการพิจารณาคดี.
• การชำระเงินเป็นงวดโดยไม่บันทึกไว้ในเอกสาร หรือการชำระเงินเต็มจำนวนโดยไม่นำเอกสารต้นฉบับกลับไปด้วย.
• เอกสารที่ลงนามโดยบุคคลที่ไม่ใช่กรรมการผู้มีอำนาจ และไม่มีตราประทับของบริษัท.
• รอมานานกว่าสามปีแล้ว โดยได้รับคำสัญญาอย่างเป็นมิตรว่าจะจ่ายในเดือนหน้า.

คำถามที่พบบ่อย

เอกสารสัญญาเงินกู้เหมือนกับเอกสารสัญญาเงินกู้หรือไม่?

ไม่ใช่ สัญญาเงินกู้เป็นสัญญาที่ทำขึ้นระหว่างสองฝ่าย ส่วนตั๋วสัญญาใช้เงินเป็นตราสารที่สามารถโอนเปลี่ยนมือได้ โดยการลงนามรับรอง.

ฉันมีเวลาฟ้องร้องตามสัญญาเงินกู้ได้นานแค่ไหน?

สามปีนับจากวันครบกำหนด (มาตรา 1001) สัญญาเงินกู้ระบุระยะเวลาสิบปี.

เอกสารรับรองที่ถูกต้องต้องมีข้อมูลอะไรบ้าง?

องค์ประกอบทั้งเจ็ดประการของมาตรา 983 ได้แก่ คำว่า “ตั๋วสัญญาใช้เงิน” คำมั่นสัญญาโดยไม่มีเงื่อนไขที่จะชำระเงินจำนวนที่แน่นอน วันครบกำหนดชำระ สถานที่ชำระเงิน ชื่อผู้รับเงิน วันและสถานที่ออกตั๋ว และลายเซ็นของผู้ทำตั๋ว.

จะทำอย่างไรหากตั๋วเงินนั้นไม่มีวันครบกำหนดไถ่ถอน?

Under Section 984 the note is payable at sight, the holder can demand payment at any time. It is still better practice to state a date, so the limitation period is beyond argument.

ถ้าหากไม่มีการระบุอัตราดอกเบี้ยไว้ล่ะ?

คุณยังคงสามารถเรียกร้องดอกเบี้ยตามกฎหมายได้ในอัตรา 3% ต่อปี และ 5% ต่อปี เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ (อัตราตามที่แก้ไขในปี 2021).

ชาวต่างชาติสามารถเซ็นหรือถือเอกสารนี้ได้หรือไม่?

Yes. A foreigner can be the maker or the payee. Use a bilingual note so both sides, and later a Thai judge, read the same thing.

สามารถเขียนข้อความเป็นภาษาอังกฤษอย่างเดียว หรือภาษาไทยอย่างเดียวได้หรือไม่?

ทั้งสองแบบใช้ได้ เอกสารที่เป็นภาษาไทยอย่างเดียวสามารถใช้ได้โดยตรงในศาล เอกสารที่เป็นภาษาอังกฤษอย่างเดียวก็ใช้ได้เช่นกัน แต่คุณจะต้องมีคำแปลภาษาไทยที่ได้รับการรับรองเพื่อใช้ฟ้องร้อง แบบฟอร์มของเราเป็นแบบสองภาษา คุณสามารถลบภาษาใดภาษาหนึ่งออกได้หากทั้งสองฝ่ายต้องการ.

ต้องเสียอากรแสตมป์หรือไม่?

Yes, 3 baht, paid by the maker, stamp cancelled. An unstamped note cannot be used as evidence until the duty and a surcharge of up to six times are paid.

สามารถลงนามในสัญญาเงินกู้ทางอิเล็กทรอนิกส์ได้หรือไม่?

เซ็นชื่อด้วยหมึกจริงบนกระดาษ การบังคับใช้ขึ้นอยู่กับการแสดงเอกสารต้นฉบับ และแนวทางปฏิบัติของศาลไทยเกี่ยวกับบิลอิเล็กทรอนิกส์ยังไม่แน่นอน คุณอยากจะลองทดสอบด้วยเงินของคุณเองหรือเปล่า.

ThaiLawOnline สามารถช่วยเหลือคุณได้อย่างไร

We draft bilingual promissory notes and loan documents that hold up in a Thai court, add aval and security where the sum justifies it, and enforce unpaid notes, demand letter to judgment. Start with our เอกสารสินเชื่อและการให้กู้ยืม, สมัครสมาชิกเพื่อดาวน์โหลดเทมเพลต หรือ ติดต่อทีมงานของเรา.

ข้อมูลทางกฎหมายทั่วไป ไม่ใช่คำแนะนำทางกฎหมาย โปรดปรึกษาทนายความไทยที่ได้รับอนุญาตก่อนดำเนินการใดๆ.