Virement bancaire erroné en Thaïlande : comment récupérer votre argent

Dernière mise à jour le 5 septembre 2026

Vous appuyez sur “ confirmer ” sur votre application bancaire, et 31 000 bahts disparaissent sur le compte d'un inconnu parce qu'un chiffre du numéro de compte était erroné. Cela se produit chaque jour en Thaïlande, pour des Thaïlandais et des expatriés payant leur loyer, envoyant de l'argent à leur conjoint ou réglant la facture d'un entrepreneur. Pendant des années, les banques ont systématiquement répondu à l'expéditeur que c'était son problème : “ nous ne pouvons pas annuler le virement, contactez vous-même le titulaire du compte ”. Une décision récente de la Cour suprême, Dika No. 8557/2568, des changements qui modifient cette conversation. La Cour a statué qu'une banque doit restituer l'argent transféré par erreur sur un compte suspect, et qu'elle ne peut pas simplement hausser les épaules et laisser la victime courir après un inconnu introuvable.

Cet article explique ce que la Cour suprême a décidé, les règles juridiques régissant les virements erronés en vertu du Code civil et commercial thaïlandais, ainsi que les démarches pratiques à suivre, dans l'ordre, si vous envoyez un jour de l'argent sur le mauvais compte en Thaïlande.

Dika 8557/2568 : résumé de l'affaire

Les faits étaient d'une banalité douloureuse. En mars 2020, une femme a tenté de transférer 31 000 bahts de son compte bancaire à sa fille. Elle s'est trompée d'un seul chiffre dans le numéro de compte. L'argent a atterri sur le compte d'un ressortissant du Myanmar, un compte qui avait été ouvert le même jour, une caractéristique des “comptes de mules” utilisés dans les escroqueries en ligne. Elle a signalé l'erreur immédiatement, la police a émis un ordre de gel des fonds, et elle a demandé à la banque de lui restituer son argent. La banque a refusé, arguant qu'elle n'avait aucun contrat avec elle l'obligeant à restituer l'argent se trouvant sur le compte d'un autre client.

Le tribunal de première instance (siégeant en matière de consommation) a condamné la banque à payer. La Cour d'appel a infirmé cette décision. La chambre des affaires de consommation de la Cour de cassation a confirmé le jugement de première instance : la banque devait restituer les 31 000 bahts, majorés d'intérêts au taux de 3% par an à compter de la date de dépôt de la requête jusqu'au paiement.

Le raisonnement juridique

La Cour suprême s'est appuyée sur plusieurs dispositions du Code civil et commercial (CCC) :

• Articles 657 et 665 du CCC, un dépôt d'argent auprès d'une banque est un contrat de dépôt, et le dépositaire doit restituer le montant déposé. L'argent crédité sur le mauvais compte n'est jamais vraiment devenu la propriété du destinataire dans un sens réel ; il pouvait être retracé jusqu'à l'erreur de l'expéditeur.
• Article 672 du CCC, avec les dépôts d'argent, la banque n'a pas besoin de restituer les billets identiques, seulement le montant équivalent, c'est pourquoi le traçage de valeur des questions de crédit erroné plutôt que des notes spécifiques.
• Article 1336 du CCC, un propriétaire a le droit de suivre et de récupérer son bien auprès d'une personne qui n'a aucun droit de le retenir. Le virement erroné n'a conféré au titulaire du compte aucun droit légitime sur les fonds.

Étant donné que le litige a été examiné en tant qu'affaire de consommation, la Cour a également invoqué Article 12 de la loi de 2551 (2008) relative à la procédure applicable aux litiges de consommation, qui impose à un opérateur économique d'agir de bonne foi et conformément aux normes commerciales loyales. Une banque, dépositaire professionnel de fonds et entreprise en laquelle le public est tenu d'avoir confiance, ne peut se retrancher derrière des formalités lorsqu'elle sait que des fonds ont été crédités par une erreur manifeste de saisie sur un compte ouvert le même jour et déjà gelé par la police. La réaction commercialement honnête est de vérifier la réclamation et de restituer l'argent, et non de contraindre un consommateur à des années de contentieux contre un titulaire de compte étranger introuvable.

Ce que dit la loi thaïlandaise sur l'argent envoyé sur le mauvais compte

Trois ensembles de règles interagissent dans un cas de transfert erroné :

Base juridique	Contre qui vous déposez une réclamation	Ce que ça donne
Enrichissement illégitime, articles 406 et suivants du CCS	La personne qui a reçu l'argent	Le destinataire doit restituer l'argent reçu sans fondement légal. Conserver ou dépenser de l'argent dont vous savez qu'il ne vous appartient pas peut également constituer une infraction pénale.
Droit de suite du propriétaire, article 1336 du CCC	Celui qui détient les fonds sans droit (tel qu'appliqué dans l'affaire Dika 8557/2568, la banque)	Récupération des fonds eux-mêmes, sans délai de prescription fondé sur les règles de l'enrichissement sans cause.
Loi relative à la procédure applicable aux litiges de consommation, B.E. 2551 (2008), article 12	La banque, en matière de contentieux de la consommation	Les banques doivent agir de bonne foi et selon des normes professionnelles ; les affaires de consommation sont plus rapides et peu coûteuses pour le demandeur.

Avant Dika 8557/2568, la faiblesse pratique a toujours été l'exécution : le destinataire pouvait être introuvable, à l'étranger ou être une mule financière avec un compte vide au moment où vous intentiez une action en justice. La portée de cette décision réside dans le fait que, dans les bonnes circonstances, une erreur manifeste, un signalement rapide, des fonds toujours présents sur le compte et bloqués, le la banque elle-même peut se voir ordonner de rembourser l'argent. Il s'agit d'une créance contre un défendeur qui peut toujours payer.

Étape par étape : que faire si vous avez transféré de l'argent sur le mauvais compte

1. Contactez votre banque immédiatement

Appelez la hotline de votre banque dès que vous remarquez l'erreur, puis rendez-vous en agence muni de votre bordereau de virement ou d'une capture d'écran de l'application. Conformément aux directives de la Banque de Thaïlande, votre banque doit se coordonner avec la banque destinataire pour contacter le bénéficiaire involontaire et demander le remboursement. Si le destinataire y consent, l'argent est restitué sans procédure judiciaire, ce qui résout une grande partie des erreurs de bonne foi.

2. Signaler à la police

Si le destinataire refuse, ne peut pas être joint, ou si le compte paraît suspect (ouvert récemment, lié à des signalements d'arnaque), déposez immédiatement une main courante ou un dépôt de plainte. Un dépôt de plainte a été décisif dans l'affaire Dika 8557/2568 : il a déclenché le gel qui a maintenu l'argent sur le compte. Si le destinataire conserve sciemment de l'argent qui ne lui appartient pas, cela peut justifier des poursuites pénales, ce qui ajoute une réelle pression pour régler l'affaire.

3. Envoyer une mise en demeure

Une lettre de mise en demeure d'un avocat adressée au destinataire (et à la banque, lorsque les fonds sont bloqués) invoquant les articles 406 et 1336 du CCC permet souvent d'obtenir un retour sans passer par un procès. C'est la même première étape que nous utilisons dans les affaires ordinaires Recouvrement de créances en Thaïlande.

4. Sue, en tant que consommateur, le cas échéant

Si la demande échoue, une réclamation peut être introduite à l'encontre du destinataire pour enrichissement sans cause et, conformément à la décision Dika 8557/2568, à l'encontre de la banque lorsqu'elle a manqué à son obligation d'agir de bonne foi face à une erreur manifeste et documentée. Les litiges de consommation bénéficient d'une procédure simplifiée et sont dispensés de frais de justice pour le consommateur lors du dépôt. Voir notre guide sur litiges civils en Thaïlande sur le déroulement réel des procédures judiciaires en Thaïlande.

Pourquoi c'est important pour les expatriés

Les expatriés sont surreprésentés dans les cas de virements erronés pour des raisons bien banales : des formats de numéros de compte peu familiers, des applications bancaires en thaï, des virements ponctuels fréquents et importants (acomptes sur des appartements, « sinsod », achats de voitures) et une utilisation intensive d’identifiants PromptPay qu’ils n’ont pas configurés eux-mêmes. Pire encore, les cas de virements sur un compte erroné en Thaïlande se confondent de plus en plus avec des cas d’escroquerie, comme dans l’affaire Dika 8557/2568 elle-même, où le compte destinataire présentait les signes classiques d’un compte de passeur. Si vous avez été incité à effectuer un virement par tromperie plutôt qu’à la suite d’une erreur de saisie de votre part, des recours différents et supplémentaires s’appliquent ; consultez notre Guide des lois sur la fraude et les escroqueries en Thaïlande.

Deux leçons pratiques du jugement se détachent. Premièrement, la vitesse est primordialela plaignante a eu gain de cause parce qu'elle a signalé l'erreur immédiatement et que les fonds ont été gelés avant de pouvoir être retirés. Deuxièmement, classer le dossierles bordereaux de virement, le rapport de police et chaque communication avec la banque sont devenus les éléments de preuve qui ont porté l'affaire à travers trois degrés de juridiction.

Foire aux questions

Cet article a été rédigé et revu par Sebastien H. Brousseau, LL.B., B.Sc., qui pratique le droit en Thaïlande depuis 2004. Si vous avez envoyé de l'argent au mauvais compte, ou si une banque refuse de vous aider à récupérer un virement erroné ou induit par une fraude, contactez ThaiLawOnline pour obtenir une assistance pratique en anglais auprès d'avocats thaïlandais qui traitent régulièrement ces réclamations.

Avertissement : cet article constitue des informations générales sur le droit thaïlandais et ne constitue pas un avis juridique. Chaque cas dépend de ses faits ; consultez un avocat pour votre situation spécifique.