รีวิวโดย วิชุฑา อัตตะมัธคอน, LL.M., ใบอนุญาตประกอบวิชาชีพทนายความ 3149/2556 จาก ThaiLawOnline ซึ่งเป็นบริษัทกฎหมายในประเทศไทยที่ให้บริการด้านกฎหมายแก่ชาวต่างชาติมาตั้งแต่ปี 2006.
ปรับปรุงล่าสุดเมื่อ
เอ สัญญาเงินกู้ (สัญญากู้ยืมเงิน, สัญญากู้ยืมเงิน, หรือเรียกว่า การกู้ยืมเงิน หรือ การยืมใช้สิ้นเปลือง) คือสัญญาซึ่งผู้ให้กู้ยืมส่งมอบเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้ยืม และผู้ยืมตกลงว่าจะคืนเงินจำนวนเดียวกันนั้น โดยปกติจะมีดอกเบี้ยด้วย ตามมาตรา 653 แห่ง ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์, เงินกู้ยืมที่เกินกว่า 2,000 บาท จะไม่สามารถฟ้องร้องบังคับคดีได้เว้นแต่จะมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืม และมาตรา 654 กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ไม่เกิน 15% ต่อปี ชาวต่างชาติมักจะเป็นผู้ให้กู้ โดยให้ยืมเงินแก่หุ้นส่วนชาวไทยหรือบริษัทของตนเอง.
สารบัญ
สิ่งที่มาตรา 653 และ 654 กำหนด
มาตรา 653 มีส่วนที่สอง คือ การให้ยืมเงินเกิน 2,000 บาท ต้องมีหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรที่แสดงถึงการให้ยืม เช่น สัญญาอย่างเป็นทางการ การรับรองหนี้ที่ลงนามแล้ว หรือแม้แต่บันทึกที่ลงนามรับรู้จำนวนเงินและคำมั่นว่าจะชำระหนี้ การชำระหนี้จึงสามารถพิสูจน์ได้ด้วยลายลักษณ์อักษรเพียงอย่างเดียว โดยต้องมีลายลักษณ์อักษรที่ลงนามโดยผู้ให้ยืม เช่น การส่งคืนเอกสารการให้ยืม หรือบันทึกการยกเลิกที่เขียนลงไป.
มาตรา 654 จำกัดอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 15% ต่อปี ศาลถือว่าอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่านั้นเป็นกฎหมายที่ผิดกฎหมายทั้งหมด ดังนั้นผู้ให้กู้จึงต้องคืนดอกเบี้ยตามสัญญาทั้งหมด และรับเงินต้นคืนเพียงอย่างเดียว โดยมีอัตราดอกเบี้ยล่าช้าตั้งแต่วันที่ขอรับเงินกู้ผิดนัดตามกฎหมายบังคับ ในกรณีที่ต้องชำระดอกเบี้ยแต่ไม่มีอัตราดอกเบี้ยที่กำหนด อัตราดอกเบี้ยจะเท่ากับ 3 เปอร์เซ็นต์ต่อปี (มาตรา 7) การกู้ยืมที่ไม่มีระยะเวลาผ่อนชำระดอกเบี้ยจะไม่มีการเรียกเก็บค่าดอกเบี้ยใดๆ เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระดอกเบี้ยจะถูกเรียกเก็บที่อัตรา 5 เปอร์เซ็นต์ต่อปี (มาตรา 224: อัตราตามมาตรา 7 บวก 2%) หรืออัตราที่สูงกว่าที่ผู้ให้กู้สามารถเรียกเก็บได้ตามกฎหมาย.
ข้อควรปฏิบัติสำหรับผู้ให้กู้ชาวต่างชาติ
ทำเอกสารกู้ยืมเงินให้ถูกต้องตามกฎหมาย. เอกสารควรระบุคู่สัญญาพร้อมหมายเลขหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวประชาชน จำนวนเงินทั้งตัวเลขและตัวอักษร วันที่ส่งมอบเงิน กำหนดการชำระคืน และอัตราดอกเบี้ย และต้องมีลายมือชื่อของผู้กู้ เก็บสลิปการโอนเงินของธนาคารไว้และใช้ข้อความสองภาษา. อากรแสตมป์ ต้องชำระในอัตรา 1 บาทต่อเงินต้นทุก 2,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท และตราสารที่ไม่ได้ปิดอากรแสตมป์จะใช้เป็นพยานหลักฐานในคดีแพ่งไม่ได้จนกว่าจะได้ปิดแสตมป์ครบจำนวนและขีดฆ่าแล้ว (ประมวลรัษฎากร มาตรา 118) และอาจถูกเรียกเก็บเงินเพิ่มอากรด้วย.
ควรเรียกหลักประกันเมื่อวงเงินสูง. ชาวต่างชาติไม่สามารถถือครองที่ดินได้ แต่สามารถเป็นผู้รับจำนองได้ ดังนั้นเงินกู้จึงสามารถมีหลักประกันเป็น จำนอง ที่จดทะเบียนที่ สำนักงานที่ดิน, โดยการค้ำประกันส่วนบุคคลภายใต้ การค้ำประกัน กฎเกณฑ์ หรือโดยการจำนำ เงินที่ให้กับคู่สมรสชาวไทยเพื่อซื้อที่ดินนั้นแตกต่างออกไป: สำนักงานที่ดินกำหนดให้มีคำประกาศว่าเงินดังกล่าวเป็นสินส่วนตัวของคู่สมรส ดังนั้นจึงไม่สามารถนำมาปรับเปลี่ยนใหม่ให้เป็นเงินกู้ในภายหลังได้.
การบังคับคดี อายุความ และตราสารที่เกี่ยวข้อง
การเรียกร้องสิทธิ์ในหนี้เงินกู้ถูกนำขึ้นฟ้องต่อศาลแพ่งด้วย ค่าธรรมเนียมศาล ในอัตรา 2% ของทุนทรัพย์ที่เรียกร้อง สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท (0.1% สำหรับส่วนที่เกิน 50 ล้านบาท) และไม่เกิน 1,000 บาทสำหรับคดีที่มีทุนทรัพย์ไม่เกิน 300,000 บาท อายุความคือ 10 ปีสำหรับเงินต้น และ 5 ปีสำหรับดอกเบี้ยค้างชำระและเงินผ่อนชำระเป็นงวด การบังคับคดีตามคำพิพากษาดำเนินการผ่านกรมบังคับคดี.
| ตราสาร | กฎระเบียบที่ใช้บังคับ | การใช้งานทั่วไป |
|---|---|---|
| สัญญาเงินกู้ | มาตรา 653 ถึง 656 | สินเชื่อใดๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีหลักประกัน |
| ตั๋วสัญญาใช้เงิน | มาตรา 982 เป็นต้นไป | สินเชื่อทางการค้าระยะสั้น ฟ้องร้องดำเนินคดีได้ง่าย |
| หนังสือรับสภาพหนี้ | พยานหลักฐานมาตรา 653 | ยืนยันการกู้ยืมเงินก่อนหน้านี้ที่ไม่ได้ทำเป็นหนังสือ |
เอ ตั๋วสัญญาใช้เงิน มักใช้ควบคู่ไปกับสัญญาเงินกู้ เนื่องจากเป็นตั๋วเงินตามมาตรา 898 ซึ่งเป็นตราสารแยกต่างหากที่มีกฎเกณฑ์เฉพาะของตนเอง (มาตรา 982 เป็นต้นไป) ส่วน การยกทรัพย์สินให้, ในทางตรงกันข้าม มีผลสมบูรณ์เมื่อส่งมอบและไม่สามารถเรียกคืนได้ ยกเว้นในกรณีเนรคุณ.
เทมเพลตร่างโดยทนายความ
ต้องการสัญญากู้ยืมเงินที่คุณสามารถเซ็นได้วันนี้เลยไหม?
สัญญากู้ยืมเงินสองภาษา (อังกฤษ-ไทย) ของเราเป็นไปตามกฎเกี่ยวกับหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรตามมาตรา 653 และขีดจำกัดอัตราดอกเบี้ย 15% ตามมาตรา 654 พร้อมช่องสำหรับลายมือชื่อผู้เป็นพยานสองช่อง และคำแนะนำที่เขียนด้วยภาษาที่เข้าใจง่าย มีทั้งไฟล์ Word และ PDF ที่พร้อมพิมพ์ ดาวน์โหลดได้ทันที สัญญากู้ยืมเงินสองภาษา ดาวน์โหลดได้ทันที
รับแบบฟอร์มสัญญาเงินกู้ สินเชื่อที่มีหลักประกันจำนอง อ่านคู่มือฉบับเต็ม
ตรวจทานล่าสุด: 30 กันยายน 2026. มาตรา 7, 224, 653 และ 654 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ถูกนำมาอ่านในฉบับภาษาไทย ค่าธรรมเนียมการยื่นฟ้องถูกกำหนดตามตารางค่าธรรมเนียมของประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งตามที่ตรวจสอบไว้ในหน้าค่าธรรมเนียมการยื่นฟ้องของเรา ผลของอัตราที่สูงเกินไป (ระยะเวลาการชำระเงินทั้งหมดไม่ครบถ้วน ไม่ใช่การลดเหลือ 15%) ตามการตีความของศาลฎีกาตามมาตรา 654 ตามพระราชบัญญัติการห้ามเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินควร พ.ศ. 2560 ซึ่งตรวจสอบไว้ในหน้าสินเชื่อและหนี้เงินกู้ของเรา ไม่พบข้อผิดพลาดใดๆ.
คำถามที่พบบ่อย
ชาวต่างชาติสามารถให้คนไทยกู้ยืมเงินได้อย่างถูกกฎหมายหรือไม่
ใช่ ไม่มีการจำกัดสัญชาติในการให้กู้เงิน และชาวต่างชาติสามารถยื่นฟ้องต่อศาลไทยเพื่อเรียกคืนเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้ต้องปฏิบัติตามมาตรา 653 (หลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรที่ผู้กู้ลงนามสำหรับเงินกู้เกิน 2,000 บาท) และมาตรา 654 (อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี) และควรเก็บรักษาหลักฐานการโอนเงินไว้.
จะเกิดอะไรขึ้นหากสินเชื่อของไทยคิดดอกเบี้ยเกิน 15%
ข้อกำหนดเรื่องดอกเบี้ยถือว่าไม่ชอบด้วยกฎหมาย และผู้ให้กู้สูญเสียสิทธิในการคิดดอกเบี้ยตามสัญญา โดยจะเรียกคืนได้เพียงเงินต้นบวกกับดอกเบี้ยผิดนัดนับแต่วันที่ทวงถาม การคิดดอกเบี้ยเกินอัตราเพดานยังอาจถูกดำเนินคดีตามพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 ด้วย ธนาคารพาณิชย์และบริษัทเงินทุนที่ได้รับใบอนุญาตได้รับการยกเว้นจากเพดาน 15%.
สัญญากู้ยืมเงินด้วยวาจา สามารถบังคับใช้ตามกฎหมายในประเทศไทยได้หรือไม่
ไม่เกิน 2,000 บาท หากเกินกว่านั้น มาตรา 653 กำหนดให้ต้องมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืม มิฉะนั้นศาลจะยกฟ้องโดยไม่คำนึงถึงพยานบุคคลหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร หนังสือรับสภาพหนี้ที่ทำขึ้นภายหลัง แม้แต่ข้อความแชทที่ลงลายมือชื่อยอมรับว่าเป็นหนี้ ก็สามารถใช้ปฏิบัติตามกฎข้อนี้ได้.
ดูเพิ่มเติม: ตั๋วสัญญาใช้เงิน, จำนอง, การค้ำประกัน, อายุความ, และคู่มือของเราเกี่ยวกับ สัญญาเงินกู้ในประเทศไทย และ แบบฟอร์มสัญญาเงินกู้สองภาษาฟรี.
ข่าวสารกฎหมายไทย ฟรีทางอีเมล
อัปเดตข่าวสารเป็นภาษาอังกฤษที่เข้าใจง่ายเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของกฎหมายไทยที่ส่งผลกระทบต่อชาวต่างชาติ: อสังหาริมทรัพย์, วีซ่า, การสมรส, ธุรกิจ และพินัยกรรม จดหมายข่าวสั้นเพียงฉบับเดียวต่อเดือน จากสำนักงานกฎหมายที่ดำเนินงานมาตั้งแต่ปี 2549 ไม่มีการส่งสแปม ยกเลิกรับได้ทุกเมื่อ.