ตรวจสอบโดย ThaiLawOnline สำนักงานกฎหมายไทยที่ได้รับใบอนุญาตและดำเนินกิจการในประเทศไทยตั้งแต่ปี พ.ศ. 2549 ทนายความผู้รับผิดชอบสำนวน: Wichuda Atthamethakon, น.ม., ใบอนุญาตให้เป็นทนายความ เลขที่ 3149/2556.
ปรับปรุงล่าสุดเมื่อ
เอ สัญญาเงินกู้ (สัญญากู้ยืมเงิน, สัญญากู้ยืมเงิน, และ การกู้ยืมเงิน หรือ การยืมใช้สิ้นเปลือง) คือสัญญาซึ่งผู้ให้กู้ยืมส่งมอบเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้ยืม และผู้ยืมตกลงว่าจะคืนเงินจำนวนเดียวกันนั้น โดยปกติจะมีดอกเบี้ยด้วย ตามมาตรา 653 แห่ง ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์, เงินกู้ยืมที่เกินกว่า 2,000 บาท จะไม่สามารถฟ้องร้องบังคับคดีได้เว้นแต่จะมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืม และมาตรา 654 กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ไม่เกิน 15% ต่อปี ชาวต่างชาติมักจะเป็นผู้ให้กู้ โดยให้ยืมเงินแก่หุ้นส่วนชาวไทยหรือบริษัทของตนเอง.
สารบัญ
สิ่งที่มาตรา 653 และ 654 กำหนด
มาตรา 653 มีสองส่วนประกอบ ส่วนแรก การกู้ยืมเงินเกินกว่า 2,000 บาทขึ้นไป จะฟ้องร้องดำเนินคดีได้ก็ต่อเมื่อมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเป็นหนังสืออย่างใดอย่างหนึ่งลงลายมือชื่อผู้ยืมเป็นสำคัญ เช่น สัญญา หนังสือรับสภาพหนี้ หรือแม้แต่บันทึกที่ลงลายมือชื่อซึ่งระบุจำนวนเงินและสัญญาว่าจะใช้คืน ส่วนที่สอง การชำระหนี้จะพิสูจน์ได้ด้วยหลักฐานเป็นหนังสือที่ลงลายมือชื่อผู้ให้กู้ การเวนคืนเอกสารการกู้ยืม หรือการขีดฆ่าเพิกถอนหนี้ที่เขียนไว้บนเอกสารนั้นเท่านั้น.
มาตรา 654 จำกัดอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ไม่เกิน 15% ต่อปี ศาลถือว่าอัตราที่สูงกว่านั้นไม่ชอบด้วยกฎหมายทั้งสิ้น ส่งผลให้ผู้ให้กู้สูญเสียดอกเบี้ยตามสัญญาตกลงทั้งหมดและได้รับคืนเฉพาะเงินต้น พร้อมดอกเบี้ยผิดนัดนับตั้งแต่วันที่ทวงถาม การให้กู้ยืมเกินกว่าเพดานดังกล่าวยังถือเป็นความผิดทางอาญาตามพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 ซึ่งยกเลิกพระราชบัญญัติฉบับปี พ.ศ. 2475 ที่มีชื่อเดียวกัน โดยมีโทษจำคุกไม่เกินสองปี ปรับไม่เกิน 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ (มาตรา 4) ธนาคารและบริษัทเงินทุนได้รับการยกเว้นตามกฎหมายฉบับอื่น หากไม่มีการตกลงอัตราดอกเบี้ย ให้ใช้อัตราตามกฎหมายที่ร้อยละ 3% ต่อปี และจะเพิ่มเป็นร้อยละ 5% เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ (มาตรา 224).
ข้อควรปฏิบัติสำหรับผู้ให้กู้ชาวต่างชาติ
ทำเอกสารกู้ยืมเงินให้ถูกต้องตามกฎหมาย. เอกสารควรระบุคู่สัญญาพร้อมหมายเลขหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวประชาชน จำนวนเงินทั้งตัวเลขและตัวอักษร วันที่ส่งมอบเงิน กำหนดการชำระคืน และอัตราดอกเบี้ย และต้องมีลายมือชื่อของผู้กู้ เก็บสลิปการโอนเงินของธนาคารไว้และใช้ข้อความสองภาษา. อากรแสตมป์ ต้องชำระเงินในอัตรา 1 บาทต่อหลักทรัพย์ 2,000 บาท สูงสุดไม่เกิน 10,000 บาท และข้อตกลงที่ยังไม่ได้รับการลงนามไม่สามารถใช้เป็นหลักฐานในคดีแพ่งได้จนกว่าจะมีการลงนามและยกเลิกการลงนามทั้งหมด (มาตรา 118 กฎหมายภาษีรายได้) นอกจากนี้ยังสามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมได้อีกด้วย.
ควรเรียกหลักประกันเมื่อวงเงินสูง. ชาวต่างชาติไม่สามารถถือครองที่ดินได้ แต่สามารถเป็นผู้รับจำนองได้ ดังนั้นเงินกู้จึงสามารถมีหลักประกันเป็น จำนอง ที่จดทะเบียนที่ สำนักงานที่ดิน, โดยการค้ำประกันส่วนบุคคลภายใต้ การค้ำประกัน กฎเกณฑ์ หรือโดยคำมั่นสัญญา เงินที่ให้กับคู่สมรสชาวไทยเพื่อซื้อที่ดินนั้นแตกต่างออกไป: สำนักงานที่ดินกำหนดให้มีคำประกาศว่าเงินดังกล่าวเป็นสินส่วนตัวของคู่สมรส ดังนั้นจึงไม่สามารถนำมาปรับเปลี่ยนใหม่ให้เป็นเงินกู้ในภายหลังได้.
การบังคับคดี อายุความ และตราสารที่เกี่ยวข้อง
การเรียกร้องสิทธิ์ในหนี้เงินกู้ถูกนำขึ้นฟ้องต่อศาลแพ่งด้วย ค่าธรรมเนียมศาล สำหรับค่าเสียหาย 2% รายการสูงสุด 200,000 บาท (0.1% ของค่าเสียหายส่วนเกินกว่า 50 ล้านบาท) และไม่เกิน 1,000 บาท สำหรับค่าเสียหายเล็กสุดถึง 300,000 บาท ระยะเวลาบังคับคดีคือ 10 ปี สำหรับค่าเสียหายหลักและ 5 ปี สำหรับค่าเสียหายที่ค้างชำระดอกเบี้ยและเงินส่วนที่เหลือ.
| ตราสาร | กฎระเบียบที่ใช้บังคับ | การใช้งานทั่วไป |
|---|---|---|
| สัญญาเงินกู้ | มาตรา 653 ถึง 656 | สินเชื่อใดๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีหลักประกัน |
| ตั๋วสัญญาใช้เงิน | มาตรา 982 เป็นต้นไป | สินเชื่อทางการค้าระยะสั้น ฟ้องร้องดำเนินคดีได้ง่าย |
| หนังสือรับสภาพหนี้ | พยานหลักฐานมาตรา 653 | ยืนยันการกู้ยืมเงินก่อนหน้านี้ที่ไม่ได้ทำเป็นหนังสือ |
เอ ตั๋วสัญญาใช้เงิน มักใช้ควบคู่ไปกับสัญญาเงินกู้ เนื่องจากเป็นหลักทรัพย์ (ตั๋วเงิน) ตามมาตรา 898 ซึ่งเป็นเครื่องมือแยกต่างหากที่มีกฎเกณฑ์เฉพาะ (มาตรา 982 เป็นต้น) การยกทรัพย์สินให้, ในทางตรงกันข้าม มีผลสมบูรณ์เมื่อส่งมอบและไม่สามารถเรียกคืนได้ ยกเว้นในกรณีเนรคุณ.
เทมเพลตร่างโดยทนายความ
ต้องการสัญญากู้ยืมเงินที่คุณสามารถเซ็นได้วันนี้เลยไหม?
สัญญากู้ยืมเงินสองภาษา (อังกฤษ-ไทย) ของเราเป็นไปตามกฎเกี่ยวกับหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรตามมาตรา 653 และขีดจำกัดอัตราดอกเบี้ย 15% ตามมาตรา 654 พร้อมช่องสำหรับลายมือชื่อผู้เป็นพยานสองช่อง และคำแนะนำที่เขียนด้วยภาษาที่เข้าใจง่าย มีทั้งไฟล์ Word และ PDF ที่พร้อมพิมพ์ ดาวน์โหลดได้ทันที สัญญากู้ยืมเงินสองภาษา ดาวน์โหลดได้ทันที
รับแบบฟอร์มสัญญาเงินกู้ สินเชื่อที่มีหลักประกันจำนอง อ่านคู่มือฉบับเต็ม
ตรวจทานล่าสุด: 30 กันยายน 2026. มาตรา 224, 653 และ 654 แห่งประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ถูกนำมาใช้ในฉบับภาษาไทย ค่าธรรมเนียมการยื่นฟ้องถูกกำหนดตามตารางค่าธรรมเนียมของประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่งตามที่ได้มีการตรวจสอบไว้ในหน้าค่าธรรมเนียมของศาลของเรา ผลของอัตราที่สูงเกินไป (ระยะเวลาในการชำระเงินทั้งหมดไม่ครบถ้วน ไม่ใช่การลดลงเหลือ 15%) ตามการตีความของศาลฎีกาตามมาตรา 654 ตามกฎหมายการห้ามเรียกเก็บดอกเบี้ยเกินควร พ.ศ. 2560 ซึ่งได้มีการตรวจสอบไว้ในหน้าสินเชื่อและหนี้สินของเรา ไม่พบข้อผิดพลาดใดๆ.
คำถามที่พบบ่อย
ชาวต่างชาติสามารถให้คนไทยกู้ยืมเงินได้อย่างถูกกฎหมายหรือไม่
ใช่ ไม่มีการจำกัดสัญชาติในการให้กู้เงิน และชาวต่างชาติสามารถยื่นฟ้องต่อศาลไทยเพื่อเรียกคืนเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้ต้องปฏิบัติตามมาตรา 653 (หลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรที่ผู้กู้ลงนามสำหรับเงินกู้เกิน 2,000 บาท) และมาตรา 654 (อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี) และควรเก็บรักษาหลักฐานการโอนเงินไว้.
จะเกิดอะไรขึ้นหากสินเชื่อของไทยคิดดอกเบี้ยเกิน 15%
ข้อกำหนดเรื่องดอกเบี้ยถือว่าไม่ชอบด้วยกฎหมาย และผู้ให้กู้สูญเสียสิทธิในการคิดดอกเบี้ยตามสัญญา โดยจะเรียกคืนได้เพียงเงินต้นบวกกับดอกเบี้ยผิดนัดนับแต่วันที่ทวงถาม การคิดดอกเบี้ยเกินอัตราเพดานยังอาจถูกดำเนินคดีตามพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 ด้วย ธนาคารพาณิชย์และบริษัทเงินทุนที่ได้รับใบอนุญาตได้รับการยกเว้นจากเพดาน 15%.
สัญญากู้ยืมเงินด้วยวาจา สามารถบังคับใช้ตามกฎหมายในประเทศไทยได้หรือไม่
ไม่เกิน 2,000 บาท หากเกินกว่านั้น มาตรา 653 กำหนดให้ต้องมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืม มิฉะนั้นศาลจะยกฟ้องโดยไม่คำนึงถึงพยานบุคคลหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร หนังสือรับสภาพหนี้ที่ทำขึ้นภายหลัง แม้แต่ข้อความแชทที่ลงลายมือชื่อยอมรับว่าเป็นหนี้ ก็สามารถใช้ปฏิบัติตามกฎข้อนี้ได้.
ดูเพิ่มเติม: ตั๋วสัญญาใช้เงิน, จำนอง, การค้ำประกัน, อายุความ, และคู่มือของเราเกี่ยวกับ สัญญาเงินกู้ในประเทศไทย และ แบบฟอร์มสัญญาเงินกู้สองภาษาฟรี.
ข่าวสารกฎหมายไทย ฟรีทางอีเมล
อัปเดตข่าวสารเป็นภาษาอังกฤษที่เข้าใจง่ายเกี่ยวกับการเปลี่ยนแปลงของกฎหมายไทยที่ส่งผลกระทบต่อชาวต่างชาติ: อสังหาริมทรัพย์, วีซ่า, การสมรส, ธุรกิจ และพินัยกรรม จดหมายข่าวสั้นเพียงฉบับเดียวต่อเดือน จากสำนักงานกฎหมายที่ดำเนินงานมาตั้งแต่ปี 2549 ไม่มีการส่งสแปม ยกเลิกรับได้ทุกเมื่อ.