ตรวจสอบโดย ThaiLawOnline สำนักงานกฎหมายไทยที่ได้รับใบอนุญาตและดำเนินกิจการในประเทศไทยตั้งแต่ปี พ.ศ. 2549 ทนายความผู้รับผิดชอบสำนวน: วิชุดา อรรถเมธากุล, น.ม., ใบอนุญาตให้เป็นทนายความ เลขที่ 3149/2556.
ปรับปรุงล่าสุดเมื่อ
เอ สัญญาเงินกู้ (สัญญากู้ยืมเงิน, สัญญาคูยืมเงิน, และ การกู้ยืมเงิน หรือ สินเชื่อเพื่อการบริโภค) คือสัญญาซึ่งผู้ให้กู้ยืมส่งมอบเงินจำนวนหนึ่งให้แก่ผู้ยืม และผู้ยืมตกลงว่าจะคืนเงินจำนวนเดียวกันนั้น โดยปกติจะมีดอกเบี้ยด้วย ตามมาตรา 653 แห่ง ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์, เงินกู้ยืมที่เกินกว่า 2,000 บาท จะไม่สามารถฟ้องร้องบังคับคดีได้เว้นแต่จะมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืม และมาตรา 654 กำหนดเพดานอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ไม่เกิน 15% ต่อปี ชาวต่างชาติมักจะเป็นผู้ให้กู้ โดยสำรองเงินให้กับหุ้นส่วนชาวไทยหรือบริษัทของตนเอง.
สารบัญ
สิ่งที่มาตรา 653 และ 654 กำหนด
มาตรา 653 มีสองส่วนประกอบ ส่วนแรก การกู้ยืมเงินเกินกว่า 2,000 บาทขึ้นไป จะฟ้องร้องดำเนินคดีได้ก็ต่อเมื่อมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเป็นหนังสืออย่างใดอย่างหนึ่งลงลายมือชื่อผู้ยืมเป็นสำคัญ เช่น สัญญา หนังสือรับสภาพหนี้ หรือแม้แต่บันทึกที่ลงลายมือชื่อซึ่งระบุจำนวนเงินและสัญญาว่าจะใช้คืน ส่วนที่สอง การชำระหนี้จะพิสูจน์ได้ด้วยหลักฐานเป็นหนังสือที่ลงลายมือชื่อผู้ให้กู้ การเวนคืนเอกสารการกู้ยืม หรือการขีดฆ่าเพิกถอนหนี้ที่เขียนไว้บนเอกสารนั้นเท่านั้น.
มาตรา 654 จำกัดอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ไม่เกิน 15% ต่อปี ศาลถือว่าอัตราที่สูงกว่านั้นไม่ชอบด้วยกฎหมายทั้งสิ้น ส่งผลให้ผู้ให้กู้สูญเสียดอกเบี้ยตามสัญญาตกลงทั้งหมดและได้รับคืนเฉพาะเงินต้น พร้อมดอกเบี้ยผิดนัดนับตั้งแต่วันที่ทวงถาม การให้กู้ยืมเกินกว่าเพดานดังกล่าวยังถือเป็นความผิดทางอาญาตามพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 ซึ่งยกเลิกพระราชบัญญัติฉบับปี พ.ศ. 2475 ที่มีชื่อเดียวกัน โดยมีโทษจำคุกไม่เกินสองปี ปรับไม่เกิน 200,000 บาท หรือทั้งจำทั้งปรับ (มาตรา 4) ธนาคารและบริษัทเงินทุนได้รับการยกเว้นตามกฎหมายฉบับอื่น หากไม่มีการตกลงอัตราดอกเบี้ย ให้ใช้อัตราตามกฎหมายที่ร้อยละ 3% ต่อปี และจะเพิ่มเป็นร้อยละ 5% เมื่อผู้กู้ผิดนัดชำระหนี้ (มาตรา 224).
ข้อควรปฏิบัติสำหรับผู้ให้กู้ชาวต่างชาติ
ทำเอกสารกู้ยืมเงินให้ถูกต้องตามกฎหมาย. เอกสารควรระบุคู่สัญญาพร้อมหมายเลขหนังสือเดินทางหรือบัตรประจำตัวประชาชน จำนวนเงินทั้งตัวเลขและตัวอักษร วันที่ส่งมอบเงิน กำหนดการชำระคืน และอัตราดอกเบี้ย และต้องมีลายมือชื่อของผู้กู้ เก็บสลิปการโอนเงินของธนาคารไว้และใช้ข้อความสองภาษา. อากรแสตมป์ is payable at 1 baht per 2,000 baht of principal, capped at 10,000 baht, and an unstamped agreement cannot be used as evidence in a civil case until the full duty is stamped and cancelled (Revenue Code section 118); a surcharge can also be charged.
ใช้มาตรการรักษาความปลอดภัยในจุดที่มีวงเงินสูง. ชาวต่างชาติไม่สามารถถือครองที่ดินได้ แต่สามารถเป็นผู้รับจำนองได้ ดังนั้นเงินกู้จึงสามารถค้ำประกันได้ด้วย จำนอง ที่จดทะเบียนที่ สำนักงานที่ดิน, โดยการค้ำประกันส่วนบุคคลภายใต้ การค้ำประกัน กฎเกณฑ์ หรือโดยคำมั่นสัญญา เงินที่ให้กับคู่สมรสชาวไทยเพื่อซื้อที่ดินนั้นแตกต่างออกไป: สำนักงานที่ดินกำหนดให้มีคำประกาศว่าเงินดังกล่าวเป็นสินส่วนตัวของคู่สมรส ดังนั้นจึงไม่สามารถนำมาปรับเปลี่ยนใหม่ให้เป็นเงินกู้ในภายหลังได้.
การบังคับใช้ การจำกัด และเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
การเรียกร้องสิทธิ์ในหนี้เงินกู้ถูกนำขึ้นฟ้องต่อศาลแพ่งด้วย ค่าธรรมเนียมศาล of 2% of the claim, capped at 200,000 baht (0.1% on any part above 50 million baht), and no more than 1,000 baht for a small claim up to 300,000 baht. The limitation period is 10 years for the principal and 5 years for arrears of interest and instalments. Judgments are enforced through the Legal Execution Department.
| เครื่องดนตรี | กฎระเบียบที่ใช้บังคับ | การใช้งานทั่วไป |
|---|---|---|
| สัญญาเงินกู้ | มาตรา 653 ถึง 656 | สินเชื่อใดๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่มีหลักประกัน |
| ตั๋วสัญญาใช้เงิน | ส่วนที่ 982 เป็นต้นไป | สินเชื่อทางการค้าระยะสั้น ฟ้องร้องดำเนินคดีได้ง่าย |
| หนังสือรับสภาพหนี้ | พยานหลักฐานมาตรา 653 | ยืนยันการกู้ยืมเงินนอกระบบที่ตกลงกันไว้ก่อนหน้านี้ |
เอ ตั๋วสัญญาใช้เงิน มักถูกใช้ควบคู่ไปกับสัญญาเงินกู้เนื่องจากเป็นตั๋วเงินแลกเปลี่ยนที่มีกฎเกณฑ์เฉพาะตัว ของขวัญ, ในทางตรงกันข้าม มีผลสมบูรณ์เมื่อส่งมอบและไม่สามารถเรียกคืนได้ ยกเว้นในกรณีเนรคุณ.
เทมเพลตร่างโดยทนายความ
ต้องการสัญญากู้ยืมเงินที่คุณสามารถเซ็นได้วันนี้เลยไหม?
สัญญากู้ยืมเงินสองภาษา (อังกฤษ-ไทย) ของเราเป็นไปตามกฎเกี่ยวกับหลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรตามมาตรา 653 และขีดจำกัดอัตราดอกเบี้ย 15% ตามมาตรา 654 พร้อมช่องสำหรับลายมือชื่อผู้เป็นพยานสองช่อง และคำแนะนำที่เขียนด้วยภาษาที่เข้าใจง่าย มีทั้งไฟล์ Word และ PDF ที่พร้อมพิมพ์ ดาวน์โหลดได้ทันที สัญญากู้ยืมเงินสองภาษา ดาวน์โหลดได้ทันที
รับแบบฟอร์มสัญญาเงินกู้ สินเชื่อที่มีหลักประกันจำนอง อ่านคู่มือฉบับเต็ม
Last reviewed: 30 September 2026. Civil and Commercial Code sections 224, 653 and 654 were read in the Thai text; the court fee was aligned with the Civil Procedure Code fee table as reviewed on our court fees page. The effect of an excessive rate (the whole interest term fails, not a cut to 15%) follows the Supreme Court’s reading of section 654 with the Prohibition of Charging Excessive Interest Act B.E. 2560, as reviewed on our mortgage and debt pages. No error found.
คำถามที่พบบ่อย
ชาวต่างชาติสามารถให้คนไทยกู้ยืมเงินได้อย่างถูกกฎหมายหรือไม่
ใช่ ไม่มีการจำกัดสัญชาติในการให้กู้เงิน และชาวต่างชาติสามารถยื่นฟ้องต่อศาลไทยเพื่อเรียกคืนเงินกู้ได้ ผู้ให้กู้ต้องปฏิบัติตามมาตรา 653 (หลักฐานเป็นลายลักษณ์อักษรที่ผู้กู้ลงนามสำหรับเงินกู้เกิน 2,000 บาท) และมาตรา 654 (อัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 15% ต่อปี) และควรเก็บรักษาหลักฐานการโอนเงินไว้.
จะเกิดอะไรขึ้นหากสินเชื่อของไทยคิดดอกเบี้ยเกิน 15%
ข้อกำหนดเรื่องดอกเบี้ยถือว่าไม่ชอบด้วยกฎหมาย และผู้ให้กู้สูญเสียสิทธิในการคิดดอกเบี้ยตามสัญญา โดยจะเรียกคืนได้เพียงเงินต้นบวกกับดอกเบี้ยผิดนัดนับแต่วันที่ทวงถาม การคิดดอกเบี้ยเกินอัตราเพดานยังอาจถูกดำเนินคดีตามพระราชบัญญัติห้ามเรียกดอกเบี้ยเกินอัตรา พ.ศ. 2560 ด้วย ธนาคารพาณิชย์และบริษัทเงินทุนที่ได้รับใบอนุญาตได้รับการยกเว้นจากเพดาน 15%.
สัญญากู้ยืมเงินด้วยวาจา สามารถบังคับใช้ตามกฎหมายในประเทศไทยได้หรือไม่
ไม่เกิน 2,000 บาท หากเกินกว่านั้น มาตรา 653 กำหนดให้ต้องมีหลักฐานแห่งการกู้ยืมเป็นหนังสือลงลายมือชื่อผู้ยืม มิฉะนั้นศาลจะยกฟ้องโดยไม่คำนึงถึงพยานบุคคลหรือการโอนเงินผ่านธนาคาร หนังสือรับสภาพหนี้ที่ทำขึ้นภายหลัง แม้แต่ข้อความแชทที่ลงลายมือชื่อยอมรับว่าเป็นหนี้ ก็สามารถใช้ปฏิบัติตามกฎข้อนี้ได้.
ดูเพิ่มเติม: ตั๋วสัญญาใช้เงิน, จำนอง, การค้ำประกัน, อายุความ, และคู่มือของเราเกี่ยวกับ สัญญาเงินกู้ในประเทศไทย และ แบบฟอร์มสัญญาเงินกู้สองภาษาฟรี.
ข่าวสารกฎหมายไทย ฟรีทางอีเมล
อัปเดตข่าวสารกฎหมายไทยในภาษาเข้าใจง่าย ที่ส่งผลกระทบต่อชาวต่างชาติ: อสังหาริมทรัพย์, วีซ่า, การสมรส, ธุรกิจ และพินัยกรรม จดหมายข่าวสั้นเพียงฉบับเดียวต่อเดือน จากสำนักงานกฎหมายที่ดำเนินงานมาตั้งแต่ปี 2549 ไม่มีการส่งสแปม ยกเลิกรับได้ทุกเมื่อ.