ตรวจสอบโดย ThaiLawOnline สำนักงานกฎหมายไทยที่ได้รับใบอนุญาตและดำเนินกิจการในประเทศไทยตั้งแต่ปี พ.ศ. 2549 ทนายความผู้รับผิดชอบสำนวน: วิชุดา อรรถเมธากุล, น.ม., ใบอนุญาตให้เป็นทนายความ เลขที่ 3149/2556.
ปรับปรุงล่าสุดเมื่อ
เอ จำนอง (จำนอง, จำนงค์, เขียนทับด้วยอักษรโรมัน จำนงค์) ในประเทศไทยคือทรัพยสิทธิเหนืออสังหาริมทรัพย์ หรือสังหาริมทรัพย์บางชนิดที่จดทะเบียนได้ เช่น เรือและเครื่องจักรที่จดทะเบียน ซึ่งก่อตั้งขึ้นตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ มาตรา 702 เป็นต้นไป ประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ และลงทะเบียนที่ สำนักงานที่ดิน. ผู้จำนองยังคงความเป็นเจ้าของและการครอบครองทรัพย์สิน ผู้รับจำนองจะได้สิทธิในการนำทรัพย์สินออกขายทอดตลาดตามคำสั่งศาล หากไม่ชำระหนี้ที่จำนองไว้ และได้รับชำระหนี้จากเงินที่ได้จากการขายนั้นก่อนเจ้าหนี้สามัญ ชาวต่างชาติมักพบเห็นการจำนองในฐานะผู้กู้ซื้อห้องชุด ในฐานะผู้ให้กู้แก่ชาวไทย และในฐานะผู้ซื้อที่ตรวจสอบว่าโฉนดไม่มีภาระผูกพันใดๆ.
สารบัญ
วิธีการทำงานของจำนองตามประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์
มาตรา 702 บัญญัติว่าการจำนองคือสัญญาซึ่งผู้จำนองเอาทรัพย์สินตราไว้แก่ผู้รับจำนองเป็นประกันการชำระหนี้ โดยไม่ต้องส่งมอบทรัพย์สินนั้น ภายใต้มาตรา 714 สัญญาดังกล่าวต้องทำเป็นหนังสือและจดทะเบียนต่อพนักงานเจ้าหน้าที่ ซึ่งสำหรับที่ดินและห้องชุดหมายถึงสำนักงานที่ดิน จากนั้นการจำนองจะถูกเขียนไว้ที่ด้านหลังของ โฉนด หรือกรรมสิทธิ์ห้องชุด การจดทะเบียนระบุจำนวนเงินที่จำนองเป็นประกัน และมาตรา 733 บัญญัติว่าหากเงินที่ได้จากการขายทอดตลาดไม่พอชำระหนี้ ลูกหนี้ไม่ต้องรับผิดชอบในส่วนที่ขาด เว้นแต่จะมีข้อสัญญาเป็นอย่างอื่น ซึ่งเป็นกฎที่ธนาคารมักจะทำสัญญาตกลงยกเว้นเป็นประจำ.
การบังคับคดีต้องผ่านกระบวนการศาล. The mortgagee must first give the debtor written notice to pay within a period of at least 60 days from receipt, and only then sue for an order that the property be seized and sold at public auction (Section 728); where the mortgagor is securing someone else’s debt, the mortgagor must be sent the notice within 15 days. Foreclosure, where the mortgagee takes the property instead of a sale, is available only where no other mortgage or preferential right is registered, interest has been unpaid for five years, and the property is worth less than the debt (Section 729). Any agreement departing from Sections 728, 729 or 735 is void (Section 714/1). Once the debt is due, the mortgagor may also require the mortgagee to sell the property at auction without going to court, and the mortgagee then has one year to do so (Section 729/1). A person who mortgages property to secure someone else’s debt is liable only to the extent of that property (Section 727/1, added in 2014).
ข้อควรปฏิบัติสำหรับชาวต่างชาติ
การจดทะเบียนกระทำโดยคู่กรณีทั้งสองฝ่าย หรือทนายความของพวกเขาภายใต้ ทอร์ ดอร์ 21 หนังสือมอบอำนาจ, ณ สำนักงานที่ดินที่ถือโฉนดอยู่ ค่าธรรมเนียมอยู่ที่ 1% ของจำนวนเงินที่ค้ำประกัน โดยมีเพดานสูงสุดที่ 200,000 บาท และไม่มีอากรแสตมป์สำหรับการจำนองตัวจริง ชาวต่างชาติสามารถเป็นผู้รับจำนองได้ เนื่องจากประมวลกฎหมายที่ดินห้ามชาวต่างชาติถือครองที่ดิน แต่ไม่ได้ห้ามให้กู้ยืมเงินโดยใช้ที่ดินค้ำประกัน ดังนั้น ชาวต่างชาติที่สำรองเงินให้แก่คู่สมรสหรือหุ้นส่วนทางธุรกิจชาวไทย จึงสามารถรับจำนองที่ดินของพวกเขาอย่างถูกต้องตามกฎหมาย และหากผิดนัดชำระหนี้ ก็มีสิทธิได้รับเงินจากรายได้จากการประมูล สิ่งที่ชาวต่างชาติไม่สามารถทำได้คือการเข้าซื้อทรัพย์ในการประมูลนั้น.
ในฐานะผู้กู้, a foreigner can mortgage a condominium unit held in their own name, and a small number of lenders offer such loans, usually at higher rates and lower loan-to-value ratios than for Thai borrowers. The common mistake among buyers is the reverse one: paying for a plot or unit without a fresh title search, then discovering a mortgage on the back page. A registered mortgage follows the property to the new owner, who must clear it or lose the property at auction. The mortgagee must give that new owner at least 60 days’ notice before enforcing (Section 735), and a new owner who is not the debtor, a guarantor or their heir may redeem by offering the registered creditors a sum fair to the value of the property; a creditor who refuses must sue for an auction within a month and bid more than the offer (Sections 736 to 739).
จำนอง เปรียบเทียบ กับ การขายฝาก และ จำนำ
| คุณสมบัติ | จำนอง | ขายฝาก | จำนำ |
|---|---|---|---|
| มาตราต่างๆ ของประมวลกฎหมายแพ่งและพาณิชย์ | 702 เป็นต้นไป | 491 ถึง 502 | รุ่น 747 เป็นต้นไป |
| ใครเป็นเจ้าของทรัพย์สินระหว่างที่มีการกู้ยืมเงิน | ผู้กู้ | ผู้ให้กู้ จนกว่าจะไถ่ถอน | ผู้กู้ |
| ใครเป็นผู้ถือครองทรัพย์สินนี้ | ผู้กู้ | ปกติแล้วผู้ให้กู้ | ผู้ให้กู้ |
| จดทะเบียนที่สำนักงานที่ดิน | ใช่ | ใช่ ในฐานะการขาย | ไม่ใช่ เฉพาะสังหาริมทรัพย์เท่านั้น |
| ผลจากการไม่ชำระเงิน | การขายทอดตลาดตามคำสั่งศาล | กรรมสิทธิ์ตกเป็นของผู้ให้กู้ | การขายทรัพย์จำนำ |
ผู้ให้กู้นอกระบบในประเทศไทยมักจะ ไคฟัก because it hands them the land without a lawsuit if the borrower misses the redemption date, whereas a mortgagee can never sell or take the property without a court order. For the borrower the mortgage is the safer instrument, and the interest is subject to the 15% per year ceiling of Section 654, above which the whole interest is forfeited. When a mortgage is repaid, the release must also be registered at the Land Office; a paid-off mortgage that is still on the deed will hold up any later sale.
เทมเพลตร่างโดยทนายความ
การกู้ยืมเงินโดยใช้ทรัพย์สินค้ำประกันในประเทศไทย?
สัญญากู้ยืมเงินพร้อมจำนองแบบสองภาษาของเราครอบคลุมถึงเพดานอัตราดอกเบี้ย หนังสือบอกกล่าวบังคับจำนอง 60 วัน การไถ่ถอนเมื่อชำระหนี้ครบถ้วน และสิ่งที่ผู้ให้กู้ชาวต่างชาติสามารถทำได้และไม่สามารถทำได้ การจดทะเบียนที่สำนักงานที่ดินยังคงเป็นขั้นตอนแยกต่างหาก มีทั้งไฟล์ Word และ PDF ที่พร้อมพิมพ์ ดาวน์โหลดได้ทันที สัญญากู้ยืมเงินพร้อมจำนอง ฉบับสองภาษา
มีการตรวจสอบล่าสุดเมื่อวันที่ 27 กันยายน 2026. Civil and Commercial Code sections 654, 702, 703, 714, 714/1, 727/1, 728, 729, 729/1, 733, 735 to 739 and 744 were read in Thai. The fee and stamp-duty statements follow the Department of Lands figures already reviewed on our sale-with-right-of-redemption page, and the remarks on which lenders offer foreigners loans are market observations, not law.
คำถามที่พบบ่อย
ชาวต่างชาติสามารถขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยในประเทศไทยได้หรือไม่
ชาวต่างชาติสามารถจำนองห้องชุดที่จดทะเบียนในชื่อของตนเองได้ และมีผู้ให้กู้บางรายที่มีความเกี่ยวข้องกับไทยและสิงคโปร์ที่เสนอสินเชื่อลักษณะดังกล่าว โดยทั่วไปจะมีระยะเวลากู้ที่สั้นกว่าและให้วงเงินเป็นเปอร์เซ็นต์ของราคาต่ำกว่าที่ผู้กู้ชาวไทยได้รับ ชาวต่างชาติไม่สามารถจำนองที่ดินได้เนื่องจากไม่สามารถถือครองที่ดินได้ แต่สามารถเป็นผู้ให้กู้ที่มีหลักประกันเป็นการจำนองเหนือที่ดินที่ถือครองโดยคนไทยได้.
ค่าใช้จ่ายในการจดทะเบียนจำนองที่สำนักงานที่ดินราคาเท่าไหร่
ค่าธรรมเนียมการจดทะเบียนคิดเป็น 1% ของจำนวนเงินที่ค้ำประกัน โดยจำกัดไว้สูงสุดไม่เกิน 200,000 บาท ไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนหรืออากรแสตมป์สำหรับการจำนองเอง และการไถ่ถอนเมื่อชำระเงินกู้คืนแล้วจะมีการจดทะเบียนด้วยค่าธรรมเนียมคงที่จำนวนเล็กน้อย.
ความแตกต่างระหว่างการจำนองและการขายฝากคืออะไร
ภายใต้การจำนอง ผู้กู้ยังคงเป็นเจ้าของและผู้ให้กู้สามารถบังคับขายทรัพย์สินผ่านคำสั่งศาลได้เมื่อผิดนัดชำระหนี้ ภายใต้การขายฝาก ผู้กู้ขายทรัพย์สินให้กับผู้ให้กู้และมีสิทธิไถ่ถอนคืนได้ภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน หากพ้นกำหนด ผู้ให้กู้จะได้กรรมสิทธิ์ในที่ดินนั้นไปโดยไม่ต้องมีกระบวนการทางศาล การขายฝากมีความรวดเร็วกว่าสำหรับผู้ให้กู้และมีความเสี่ยงมากกว่ามากสำหรับผู้กู้.
ดูเพิ่มเติม: ไคฟัก, ภาระผูกพันบนโฉนดที่ดิน, สัญญาเงินกู้, การค้ำประกัน, โฉนดที่ดินในประเทศไทย และ คู่มืออสังหาริมทรัพย์สำหรับชาวต่างชาติในประเทศไทย.
ข่าวสารกฎหมายไทย ฟรีทางอีเมล
อัปเดตข่าวสารกฎหมายไทยในภาษาเข้าใจง่าย ที่ส่งผลกระทบต่อชาวต่างชาติ: อสังหาริมทรัพย์, วีซ่า, การสมรส, ธุรกิจ และพินัยกรรม จดหมายข่าวสั้นเพียงฉบับเดียวต่อเดือน จากสำนักงานกฎหมายที่ดำเนินงานมาตั้งแต่ปี 2549 ไม่มีการส่งสแปม ยกเลิกรับได้ทุกเมื่อ.