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La signature d’une garantie personnelle est l’un des moyens les plus simples pour un expatrié en Thaïlande d’acquérir une dette qui n’est pas la sienne. Les banques exigent couramment des administrateurs, y compris des dirigeants étrangers, pour garantir les prêts de l’entreprise ; les propriétaires immobiliers et les fournisseurs exigent garants; Les époux se garantissent mutuellement l’emprunt. Une étude récente Cour suprême décision, Dika n° 7982/2568, montre à quel point cette garantie est durable : même lorsque le prêteur en est lui-même responsable. faillite L’affaire a été annulée par le tribunal ; trois des quatre garants restaient intégralement engagés.
Table des matières
Le dossier : quatre garants et un prêt à l'exportation en défaut
Une banque a accordé un crédit à l’exportation à une entreprise. Quatre personnes ont garanti cette dette, et deux d’entre elles ont également hypothéqué leurs propres biens en guise de garantie supplémentaire. L’entreprise a fait défaut de paiement, et la banque a obtenu une ordonnance de faillite contre elle. Plus tard, le Tribunal central de la faillite a annulé la faillite de l’entreprise (et de l’un des garants-hypothèqueurs). Article 135(3) de la loi sur la faillite B.E. 2483. Le créancier a alors engagé une action en justice contre les quatre garants pour obtenir le remboursement et l’exécution des hypothèques.
Les garants ont soutenu que la révocation de la faillite du débiteur les avait également soulagés. La Cour suprême s’est montrée d’accord avec eux, et son raisonnement constitue une leçon concise sur le droit de sécurité thaïlandais :
- Les garantistes restent tenus responsables. Le soulagement obtenu par un débiteur grâce aux procédures de faillite est personnel pour lui. Conformément à la loi Article 698 du Code civil et commercial (CCC), Lorsqu'une obligation principale est résolue, le garant est libéré uniquement si la dette elle-même est résolue par paiement, libération ou une autre cause qui met fin à la dette. Une libération de la dette par la faillite ne libère pas la dette ; elle protège seulement le débiteur personnellement. Ainsi, le créancier pourrait toujours poursuivre les trois garants dont la responsabilité était encore en cause.
- Une garante-hypothèque qui avait elle-même été libérée par le tribunal de faillite a conservé un recours limité. L’une des prévenus dont la faillite avait été annulée en vertu de l’article 135(3) a été libérée de sa responsabilité personnelle pour tout manque à gagner, mais sa propriété hypothéquée resta responsable de la dette jusqu’à sa valeur.
- L’autre hypothèqueur, lié par la même clause de déficit mais jamais libéré en cas de faillite, le prêteur restait responsable de tout déficit après la vente hypothécaire, conformément au contrat de prêt hypothécaire. La garantie a été accordée entre 2011 et 2013, avant l’ajout de l’article 727/1 au Code civil et commercial ; la courte note explicative de la Cour indique que la hypothèque existait avant l’ajout de l’article 727/1, et la Cour a appliqué la clause de manière conforme aux termes de l’accord. La même clause figurant dans un prêt hypothécaire signé aujourd’hui serait nulle (voir ci-dessous).
La Cour a également appliqué Articles 95 et 136 de la Loi sur la faillite sur la position des créanciers garantis et les effets de la libération de leurs droits.
Comment fonctionnent les garanties en droit thaïlandais
Une garantie (garantie) est régie par Articles 680 à 701 du CCC. Le garant promet au créancier de s’acquitter de ses obligations si le débiteur principal ne remet pas ses paiements. Trois caractéristiques du régime sont les plus importantes en pratique :
| Règle | Effet pratique |
|---|---|
| CCC s.680, définition | La garantie doit concerner une obligation principale valide et être attestée par écrit pour être exécutoire. |
| CCC s.686, notification de défaut de paiement | Le créancier doit notifier le garant dans un délai de 60 jours après le défaut de paiement du débiteur avant de demander le paiement au garant. |
| CCC s.698, libération | Le garant n’est libéré que lorsque la dette principale elle-même est résolue, et non lorsque le débiteur devient simplement inaccessible personnellement (par exemple grâce à une procédure de redressement judiciaire). |
Depuis les amendements au CCC de 2014-2015 (les lois n° 20 et 21 modifiant le Code civil et commercial), les garants individuels bénéficient de protections significatives : les clauses rendant un garant individuel responsable “ en qualité de co-débiteur ” sont nulles, l’obligation garantie doit être spécifiquement décrite (montant, objet, durée) et les renoncements préalables aux défenses statutaires du garant sont inapplicables. Toutefois, aucune de ces protections ne touche à la règle fondamentale confirmée dans l’arrêt Dika 7982/2568 : la garantie survit aux voies de fuite personnelles du débiteur.
Caution vs tiers constituant d'une hypothèque : pas le même risque
Cette décision illustre, bien qu'elle ne règle pas elle-même la question, la distinction entre deux rôles souvent confondus lorsqu'une banque octroie un prêt :
| Garant | Hypothèque de tiers | |
|---|---|---|
| Qu’est-ce qui est en jeu | Tout le patrimoine personnel (sous réserve du contrat et des limites du CCC) | Seuls les biens hypothéqués, jusqu'à leur valeur |
| Déséquilibre après la vente de titres | Responsable, si le contrat le prévoit | Pas personnellement responsable du déficit, et depuis 2015, une clause stipulant le contraire est nulle (CCC s.727/1), sauf si le preneur d’emprunt est une société et que le constituant, en tant que directeur ou contrôleur de cette société, a également signé une garantie distincte. |
| Assistance en cas de faillite du débiteur | Pas de libération (CCC s.698; Dika 7982/2568) | La propriété demeure responsable de la dette |
Dans l’affaire Dika 7982/2568, l’une des hypothèqueurs a été protégée contre tout manquement uniquement parce que sa propre faillite avait été annulée en vertu de l’article 135(3) de la Loi sur les faillites, tandis que l’autre hypothèqueur, lié par une clause de manquement, et les garanties restaient exposés à l’égard de la totalité de la dette restante.
Ce que les expatriés doivent en retenir
Premièrement, considérez la garantie comme une véritable dette, et non comme une formalité. Si le preneur de crédit ne remplit pas ses obligations, les tribunaux thaïlandais exécuteront la garantie même si le preneur de crédit a déjà fait l’objet d’une procédure de faillite., recouvrement de créances Contre les garants, cela est courant et efficace.
Deuxièmement, négociez les documents. Si vous devez fournir une sûreté, proposer un bien déterminé en tant que constituant d’hypothèque pour la dette d’un tiers, dans la limite de ce bien, est nettement plus sûr qu’une garantie personnelle illimitée. Si vous signez une garantie, plafonnez le montant, limitez la durée et refusez autant que possible les clauses de recours pour le solde impayé. Le libellé de l’accord de prêt et de la garantie, et non l’équité, décidera de l’issue.
Troisièmement, rappelez-vous de la règle des 60 jours d’avis. Si un créancier a laissé un défaut de paiement en suspens pendant des mois avant de vous contacter, la règle de notification prévue à l’article 686 du CCC (et ses conséquences en matière d’intérêts et de charges accessoires) constitue l’une des rares exceptions légales dont dispose un garant individuel, en complément de la vérification que l’instrument sous-jacent, tel que une lettre de crédit, est lui-même exécutoire.
Principales dispositions légales
Code civil et commercial Article 680, 681/1, 686 et 698 (garantie : formulaire, clauses de co-débiteur, avis de défaut de paiement, extinction de la créance) et 727/1 (responsabilité d’un hypothèqueur tiers) ; Loi sur la faillite B.E. 2483, articles 95, 135(3) et 136 (créanciers garantis, annulation de la faillite, effets de l’extinction de la créance), tous comme appliqués dans la décision de la Cour suprême 7982/2568.
Foire aux questions
Si l'emprunteur fait faillite en Thaïlande, la caution est-elle libérée ?
Non. Le redressement judiciaire est personnel au débiteur. En vertu de l'article 698 du CCC et de la loi Dika 7982/2568, la caution reste responsable car la dette sous-jacente existe toujours.
Un établissement bancaire thaïlandais peut-il me rendre responsable en tant que “ débiteur conjoint ” dans une garantie ?
Pas si vous êtes un particulier. Depuis les modifications du Code civil de 2014-2015, les clauses rendant un garant personne physique solidaire sont nulles, bien que le cautionnement lui-même reste valable.
Quelle est la différence entre garantir un prêt et hypothéquer ma propriété pour un prêt de quelqu’un d’autre ?
L’engagement d’un caution peut atteindre la totalité de sa fortune ; un hypothèqueur tiers risque généralement uniquement la propriété hypothéquée et n’est pas tenu responsable d’un déficit après sa vente, car, en vertu de l’article 727/1 du CCC, une clause rendant cette personne responsable au-delà de la propriété est nulle, à moins que le preneur d’un crédit ne soit une société et que le caution, en tant que son administrateur ou contrôleur, ait également signé une garantie distincte. Les hypothèques signées avant 2015 peuvent néanmoins contenir une clause de déficit valide.
Le créancier doit-il m'avertir avant de me poursuivre en tant que caution ?
Oui. Conformément à l’article 686 du Code civil et commercial, le créancier doit notifier le garant par écrit dans un délai de 60 jours à compter de la défaillance du débiteur. Une notification tardive n’annule pas la garantie mais limite les obligations accessoires telles que les intérêts courus.
Les étrangers peuvent-ils se porter garants en Thaïlande ?
Oui, et ils doivent souvent le faire. Les banques exigent généralement que les administrateurs étrangers garantissent les emprunts de leur société thaïlandaise. Ces obligations sont opposables contre eux devant les tribunaux thaïlandais, tout comme tout autre contrat.
Cet article a été rédigé et relu par Sébastien Brousseau, LL.B., B.Sc., exerçant le droit en Thaïlande depuis 2004. Avant de signer ou de faire respecter une garantie en Thaïlande, faites examiner le document. Contactez ThaiLawOnline pour une consultation.
Avertissement : cet article ne fournit que des informations générales et ne constitue pas un avis juridique. Consultez un avocat qualifié concernant votre situation particulière.
Dernière révision : 27 septembre 2026. Lire en thaïlandais : Articles 681/1, 686, 698 et 727/1 du Code civil et commercial, ainsi que la décision 7982/2568 de la Cour suprême, intégralement reproduits, à la disposition des lecteurs. Les articles de la loi sur la faillite sont indiqués comme étant les dispositions appliquées par la Cour et n’ont pas été lus séparément.
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