Lois sur les hypothèques en Thaïlande : Options de financement immobilier

Reviewed by Wichuda Atthamethakon, LL.M., Thai Bar Licence 3149/2556, for ThaiLawOnline, a Thai law firm acting for foreigners since 2006.

Dernière mise à jour : 15 octobre 2026

Dernière révision juridique : 18 septembre 2026.

Voici une histoire que nous entendons souvent. Un acheteur verse un acompte de 10 % pour un condo à Hua Hin ou à Pattaya. Il prévoit d’emprunter le reste auprès d’une banque thaïlandaise. Trois succursales refusent sa demande en une semaine.

Les personnes qui recherchent des lois relatives aux prêts immobiliers en Thaïlande s’attendent à trouver des règles contre les étrangers. Il n’en existe presque aucune. La loi est claire et très favorable aux emprunteurs. La difficulté réside dans le fait de trouver un prêteur qui accepte de donner son accord.

Ce guide couvre les deux aspects. Premièrement, la loi : comment une hypothèque est créée, enregistrée et appliquée en vertu du Code civil et commercial. Ensuite, l’argent : les options de financement immobilier dont un étranger dispose en 2026, leur coût et les points faibles des transactions.

Un point de vocabulaire avant de commencer. En Thaïlande, un prêt hypothécaire (jamnong) n’est que la garantie. Le prêt est un contrat séparé. Vous pouvez avoir un prêt sans hypothèque, mais jamais une hypothèque sans dette sous-jacente.

Lois sur les hypothèques en Thaïlande : Comment fonctionne une hypothèque thaïlandaise

Ces règles figurent aux articles 702 à 746 du Code civil et commercial (CCC). Elles figurent dans ce code depuis les années 1920. Le changement majeur a été apporté par la loi modifiant le Code civil et commercial (No 20) B.E. 2557, en vigueur depuis le 11 février 2015.

Ce que dit le Code civil et commercial

Article 702 définit le contrat. Le propriétaire (le constituant) affecte un bien en garantie au profit du prêteur (le créancier hypothécaire). Le bien n’est pas remis. Vous conservez les clés, le titre et le droit d’y habiter.

Ce que le prêteur obtient, c’est une priorité. Il est payé sur le bien avant les créanciers ordinaires. Ce droit suit le bien même s’il est vendu à quelqu’un d’autre. Les lecteurs de common law peuvent y voir une sûreté légale enregistrée (registered legal charge), et non un transfert de propriété.

Une hypothèque est également un droit accessoire. Si la dette qu’elle garantit n’existe pas, l’hypothèque ne peut pas être exécutée. La Cour suprême l’a jugé dans l’arrêt n° 8905/2551, que nous résumons sur notre page de l’article 702.

Rédigé, enregistré et exprimé en bahts

Trois formalités sont importantes. Si vous en omettez une, vous n’avez pas d’hypothèque.

• Écrit et enregistré. Article 714 exige un contrat écrit enregistré auprès de l’autorité compétente. Pour les terrains et les maisons, cela signifie l’Office foncier. Un acte d’hypothèque privé signé au cabinet d’un avocat ne crée rien.
• Un montant en monnaie thaïlandaise. Article 708 exige un montant fixe ou un montant maximum, exprimé en baht. Un prêt en dollars ou en euros nécessite toujours un plafond en bahts dans l’acte.
• Signé par le propriétaire. Selon le Article 705, seul le propriétaire actuel peut hypothéquer un bien immobilier. Cette seule phrase explique la plupart des limites auxquelles les étrangers sont confrontés.

Le montant enregistré est un plafond. Certaines parties déclarent un montant faible afin de faire des économies sur les frais d’inscription. C’est une économie fausse, car la priorité du prêteur ne s’étend pas au-delà du montant enregistré.

Ce qui peut être hypothéqué et par qui

Selon le Article 703, tout bien immobilier peut être hypothéqué. Les terrains, les maisons et les lots de copropriété sont tous admissibles. Il en va de même de quelques biens meubles immatriculés, tels que les navires de cinq tonnes et plus.

Maintenant, appliquez l’article 705. Un étranger peut hypothéquer un appartement qu’il possède en son propre nom. Il ne peut pas hypothéquer un terrain, car il ne peut pas le posséder. Notre guide sur l'achat de terres par des étrangers en Thaïlande explique cette restriction.

Un bail locatif ordinaire ne peut pas non plus être hypothéqué. Les banques ne prêtent pas contre un bail de 30 ans, quoi que dise le prospectus de vente. Le droit Sap-Ing-Sith, plus récent, est différent, car la loi Sap-Ing-Sith B.E. 2562 permet de l’hypothéquer. Voir notre page sur Sap-Ing-Sith en Thaïlande.

Deuxièmes hypothèques et rangs

Article 712 permet à un propriétaire d’hypothéquer à nouveau le même bien, même si le premier contrat l’interdit. Les prêteurs sont classés selon la date d’inscription. Le second prêteur ne reçoit son paiement qu’après que le premier a été intégralement remboursé.

Toute modification ultérieure doit également être enregistrée. Article 746 dispose qu’un remboursement, une mainlevée ou une modification non enregistrés ne sont pas opposables aux tiers. Lorsque le prêt est remboursé, retournez au bureau foncier et faites enregistrer la mainlevée.

Les étrangers peuvent-ils obtenir un prêt immobilier en Thaïlande ?

Juridiquement, oui. Aucune loi thaïlandaise n’interdit à une banque de prêter à un étranger. L’obstacle réside dans la politique de crédit des banques, et non dans la loi.

Les banques thaïlandaises apprécient les emprunteurs qu'elles peuvent évaluer et les poursuivre. Cela signifie un permis de travail, des relevés de salaire thaïlandais, des déclarations de revenus et un dossier au Bureau national de crédit. Un retraité bénéficiant d'une pension de retraite de l'étranger n'a aucun de ces documents.

Les étrangers qui travaillent en Thaïlande

Si vous êtes titulaire d’un permis de travail et que vous travaillez depuis quelques années au sein d’une entreprise thaïlandaise, vous avez de bonnes chances. Attendez-vous à un prêt uniquement pour un condo en pleine propriété dans le cadre du quota étranger. Attendez-vous à une quotité de financement (LTV) inférieure à celle qu’obtient un acheteur thaïlandais.

Les résidents permanents bénéficient d’un traitement plus favorable. Ils peuvent également acheter un condo en vertu de la Loi sur les condominiums sans avoir à importer de devises étrangères. Le fait d’avoir la résidence permanente n’offre pas de garantie d’obtention d’un prêt, mais élimine plusieurs obstacles.

Retraités, titulaires d'un DTV et non-résidents

La réponse honnête ici est généralement non. Nous n’avons pas vu de politique bancaire publiée acceptant une prolongation de séjour pour retraite, un DTV ou un visa Privilege comme base d’un prêt immobilier. Les titulaires de visa LTR avec un revenu thaïlandais peuvent faire mieux, cas par cas.

Au fil des ans, quelques prêteurs ont proposé des produits aux acheteurs non résidents. Parmi les noms qui reviennent : UOB, ICBC (Thaïlande), MBK Guarantee et la succursale de Bangkok Bank à Singapour. Les conditions varient fréquemment et les chiffres publiés sont contradictoires.

Ne vous fiez donc pas à un blog, y compris celui-ci, pour un taux ou un pourcentage. Demandez au prêteur une indication écrite avant de signer un contrat de réservation. Un « ça devrait aller » verbal de la part d’un agent commercial ne vaut rien.

Ce que les règles LTV de 2026 signifient pour vous

La Banque de Thaïlande a assoupli ses règles de quotité de financement (LTV) en mai 2025. Les banques peuvent prêter jusqu’à 100 % de la valeur du bien immobilier pour les prêts immobiliers. En avril 2026, la banque centrale a annoncé une prolongation jusqu’au 30 juin 2027.

C’est un plafond, pas une promesse. Cela convient le mieux aux acheteurs thaïlandais. Les prêteurs qui acceptent les étrangers tendent encore à limiter le montant du prêt à environ la moitié à 70 % de leur propre valeur estimative. Planifiez une importante mise de fonds en espèces.

Comparaison des options de financement immobilier en Thaïlande

La plupart des acheteurs étrangers finissent par choisir l’une des six options. Chacune d’elles a une empreinte juridique différente.

Option	À qui il convient	Garantie prise	Principaux risques juridiques
Prêt immobilier de la banque thaïlandaise	Titulaires d'un permis de travail, résidents permanents	Hypothèque enregistrée sur l’unité de condo	Taux variable après la période fixe. Les conditions standard favorisent la banque.
Prêt bancaire offshore	Résidents de Singapour ou de Hong Kong ayant une relation bancaire sur place	Hypothèque en Thaïlande ou avoirs détenus à l'étranger	Décalage de devises entre les revenus, le prêt et le bien.
Plan de paiement du promoteur	Acheteurs sur plan sans accès au crédit bancaire	Aucun. Vous êtes un créancier non garanti du promoteur immobilier.	Retard ou insolvabilité du promoteur avant le transfert.
Mobilisation de la valeur nette de votre logement dans votre pays d’origine	Propriétaires de biens immobiliers à l'étranger	Votre maison à l’étranger	Vous mettez votre résidence principale en danger pour un bien immobilier de vacances.
Prêt au nom du conjoint thaïlandais	Les couples qui achètent des terrains et une maison	Hypothèque sur un terrain appartenant au conjoint thaïlandais	Vous n'avez aucun droit de propriété. Votre protection est uniquement contractuelle.
Prêt privé ou crédit vendeur	Acheteurs et vendeurs qui conviennent directement des conditions	Hypothèque enregistrée en faveur du prêteur	L’intérêt est plafonné à 15 % par an. Les accords informels sont difficiles à faire respecter.

Emprunter dans votre pays d'origine

C’est la voie empruntée par de nombreux acheteurs étrangers. Vous refinancez votre bien ou tirez sur une ligne de crédit dans votre pays, puis virez l’argent en Thaïlande. Votre prêteur d’origine n’intervient jamais sur le bien thaïlandais.

C’est plus simple que cela ne paraît. Les fonds arrivent en devise étrangère, ce qui permet à la banque d’émettre les preuves FET nécessaires pour l’achat d’un appartement. Le titre de propriété thaïlandais est enregistré libre de toute charge.

Le coût, c’est le risque dans votre pays. Si le baht évolue en votre défaveur ou si le bien thaïlandais perd de la valeur, la dette sur votre maison reste la même.

Acheter un appartement en copropriété avec un prêt : le problème de la FET

La pleine propriété d’un condo par un étranger est soumise à une règle de change. En vertu de l’article 19 (5) de la loi sur les condominiums B.E. 2522, l’acheteur étranger ordinaire doit faire entrer le prix en Thaïlande en devises étrangères. Le formulaire de transaction de change en apporte la preuve au bureau foncier.

Un prêt en baht tiré en Thaïlande n’est pas de la monnaie étrangère importée. Cet écart a piégé des acheteurs le jour du transfert. Les prêteurs qui servent les étrangers connaissent le problème et ont leur propre façon de documenter le décaissement.

Notre conseil est simple. Avant de signer, demandez par écrit au prêteur comment le prêt sera justifié auprès du bureau foncier. Ensuite, demandez à l’agent du promoteur ou du vendeur de confirmer que le bureau foncier local l’accepte.

Le bâtiment doit également disposer d’une marge dans son quota étranger. L’article 19 bis plafonne la propriété étrangère à 49 % de la superficie totale des lots. Consultez notre guide sur le quota de propriété étrangère pour les condominiums et l’intégralité de la guide d'achat d'un condo.

Plans de paiement des promoteurs et risque sur plan

Les promoteurs vendent des plans de paiement sous le nom de “ financement ”. Ce ne sont pas des prêts. Vous payez une commission de réservation, un dépôt contractuel, puis des mensualités pendant la construction. Le solde doit être réglé lors du transfert.

Ce dernier paiement est le piège. Il représente souvent entre 50 et 70 % du prix. Si le prêt bancaire que vous espériez n’arrive pas, vous pouvez perdre l’unité et votre dépôt.

Vos versements vont généralement directement sur le compte du promoteur. Le séquestre existe en vertu de la loi sur le séquestre (Escrow Act) B.E. 2551, mais il est facultatif et rare. Nous expliquons les protections qui existent réellement dans notre guide des condos sur plan et notre article sur comptes séquestres en Thaïlande.

Lisez la clause de déchéance avant de verser les arrhes. Dans l’arrêt n° 1511/2569, la Cour suprême a annulé une sentence arbitrale qui permettait à un promoteur de conserver un paiement de 2,81 millions de bahts effectué par l’acheteur après la signature, estimant qu’il ne s’agissait pas d’arrhes. Nous l’avons traité dans perte de l'acompte d'un condo en Thaïlande.

Achat par l'intermédiaire d'un conjoint ou partenaire thaïlandais

Beaucoup de nos clients sont mariés à un ressortissant thaïlandais. Le schéma est familier. Le terrain est inscrit au nom du conjoint thaïlandais. Le conjoint thaïlandais signe le prêt bancaire. Le conjoint étranger verse les mensualités.

Comprenez ce que vous détenez dans cette structure. Vous n’êtes pas propriétaire du terrain. Lors de l’enregistrement, le bureau foncier vous demandera de confirmer que les fonds d’achat appartiennent uniquement à votre conjoint. Cette déclaration affaiblit toute réclamation ultérieure selon laquelle le terrain est un bien commun du couple.

Certaines banques ajouteront le conjoint étranger comme co-emprunteur ou garant. Pensez bien avant de signer. Vous prenez en charge la dette sans obtenir de titre. Notre page sur garanties personnelles en Thaïlande explique jusqu’où va la responsabilité du garant.

La réforme de 2015 apporte un peu d’aide. Selon l’article 727/1, une personne qui hypothèque son propre bien pour la dette d’autrui n’est tenue que jusqu’à concurrence de la valeur de ce bien. Une clause qui la rend également caution est nulle, avec une exception pour les administrateurs de société.

Protégez-vous grâce à des droits enregistrés, et non à des promesses. Un usufruit ou, s’il est enregistré, un bail vous confère un droit d’occupation qui survit à une séparation. Faites-le enregistrer avant l’hypothèque si la banque l’autorise.

L’ordre compte ici. Selon Article 722, un droit réel enregistré après l’hypothèque sans le consentement de la banque est primé par l’hypothèque. Il peut être radié du registre lors de la réalisation. Les couples non mariés devraient également lire notre note sur Les couples non mariés et la propriété.

L'étranger en tant que prêteur : sécuriser son propre argent

C’est la partie que la plupart des guides ignorent. Un étranger ne peut pas posséder de terrain, mais il peut détenir une hypothèque sur un terrain. Rien dans le Code foncier n’empêche un particulier étranger d’être le créancier hypothécaire.

Ainsi, si vous financez une maison sur le terrain de votre partenaire, vous pouvez prêter l’argent dans le cadre d’un contrat de prêt. Votre partenaire enregistre alors une hypothèque en votre faveur. C’est une structure que nous mettons en place régulièrement.

Attendez-vous à des questions au bureau foncier. Les agents traquent la propriété étrangère déguisée. Le prêt doit être réel, documenté et versé par voie bancaire.

Connaissez-en les limites.

• Il ne vous donne jamais la terre. Article 711 frappe de nullité tout accord, conclu avant l’échéance de la dette, selon lequel le prêteur devient propriétaire en cas de défaut. La réalisation passe par une procédure judiciaire et une vente publique.
• L'intérêt est plafonné. Article 654 limite les intérêts entre particuliers à 15 % par an. L’article prévoit qu’un taux supérieur est ramené à 15 %, mais la Cour suprême considère un taux supérieur au plafond comme une violation de la loi sur l’usure qui rend la clause d’intérêts entièrement nulle : dans l’arrêt n° 2131/2560, un prêteur qui pratiquait un taux de 15,6 % a perdu tous les intérêts convenus, et les intérêts déjà payés par l’emprunteur ont été imputés sur le principal. Pratiquer un taux supérieur constitue également une infraction pénale en vertu de cette loi.
• Le papier compte. Selon le Article 653, un prêt supérieur à 2 000 THB ne peut faire l’objet d’une action en justice sans preuve écrite signée par l’emprunteur.
• La dette doit être réelle. Une hypothèque garantissant un prêt qui n’a jamais été versé ne peut être réalisée. Gardez les relevés de virement bancaire.

Une hypothèque enregistrée présente un avantage pratique discret. Le propriétaire ne peut pas vendre ni hypothéquer de nouveau le terrain libre de votre créance. L’avocat de l’acheteur verra votre inscription sur le titre de propriété. Pour savoir comment lire ces mentions, consultez les titres de propriété thaïlandais.

Hypothèque ou Khai Fak ? Connaissez la différence

Les prêteurs privés en Thaïlande proposent souvent un khai fak (vente assortie d’un droit de rachat) en lieu et place d’une hypothèque. Les deux ressemblent à première vue le jour où vous recevez l’argent. Ils se terminent cependant de manière très différente.

Point	Hypothèque (jamnong)	Khai Fak
Propriété	Il reste auprès du preneur de crédit	Passage au prêteur dès le premier jour
En cas de défaillance	Avis, action judiciaire, vente publique	Si le bien n’est pas racheté dans les délais, le prêteur conserve la propriété. Pas besoin de tribunal.
Délai	Aucun fixé par le Code	Rachat dans le délai convenu, maximum 10 ans pour les biens immobiliers
Insuffisance ou excédent	Les surplus issus de l'enchère reviennent à leur propriétaire	Pas de surplus. La propriété est simplement perdue.

Pour un emprunteur, une hypothèque est bien plus sûre. Si un prêteur insiste sur le khai fak, prenez conseil d'abord. Notre guide sur les Ventes avec droit de rachat explique les règles de rachat.

Que se passe-t-il en cas de défaut de paiement

Un prêteur thaïlandais ne peut pas changer les serrures. Il ne peut pas non plus prendre lui-même la propriété. L’exécution est un processus judiciaire, et l’amendement de 2015 a rendu cette procédure plus lente et plus équitable pour l’emprunteur.

Étape 1 : Avis écrit de 60 jours au moins

Selon le Article 728, le prêteur doit d’abord envoyer une mise en demeure écrite. Il doit vous donner un délai raisonnable pour payer. Ce délai ne peut pas être inférieur à 60 jours à compter du jour où vous recevez la lettre.

Les tribunaux prennent cela au sérieux. Dans la décision de la Cour suprême n° 2710/2568, une banque avait accordé sept jours à un emprunteur. La Cour a jugé la notification irrégulière. La banque n’avait aucun droit de réaliser l’hypothèque, même si personne n’avait fait appel sur ce point.

La règle s'appliquait même si l’hypothèque avait été signée avant 2015. Et selon Article 714/1, toute clause qui déroge aux articles 728, 729 ou 735 est nulle. Votre contrat ne peut pas réduire les 60 jours.

Si une autre personne a hypothéqué son bien pour garantir votre dette, elle reçoit également un avis. Le prêteur doit le lui envoyer dans les 15 jours suivant sa lettre à votre intention. En cas de retard, cette personne est libérée des intérêts et des frais nés après ces 15 jours.

Étape 2 : Jugement judiciaire et vente publique

Si vous ne payez pas, le prêteur intente une action en justice. Il demande au tribunal d’ordonner la saisie et la vente du bien par voie d’enchère publique. Le Département de l’exécution forcée (Legal Execution Department) assure la vente.

Les ventes aux enchères prennent du temps. Plusieurs tours sont normaux. Entre le premier défaut de paiement et la vente définitive, il faut couramment deux ans ou plus.

La véritable forclusion, où le prêteur devient propriétaire du bien, est rare. Article 729 ne l’autorise que si les intérêts sont impayés depuis cinq ans. Le prêteur doit également prouver que le bien vaut moins que la dette, et aucune autre charge ne doit être enregistrée.

Votre droit de forcer une vente

La réforme de 2015 a ajouté un outil à la disposition du propriétaire. En vertu de l’ article 729/1, une fois la dette exigible, le constituant de l’hypothèque peut demander par écrit au créancier de faire vendre le bien aux enchères sans passer par le tribunal. Cela n’est possible que si aucune autre hypothèque ni aucun droit préférentiel n’est inscrit.

Le prêteur dispose alors d’un an pour mener à bien l’enchère. S’il ne respecte pas ce délai, le constituant est libéré des intérêts et des frais nés après la fin de cette année. C’est une façon de prévenir l’accumulation d’intérêts pendant que le prêteur fait montre de lenteur.

Êtes-vous responsable du solde restant dû ?

Article 733 dispose que non. Si la vente aux enchères rapporte moins que la dette, le débiteur n’est pas tenu de la différence.

Voici le problème. Les tribunaux autorisent depuis longtemps les parties à convenir autrement, et l’article 733 n’est pas inclus dans la liste des clauses protégées par l’article 714/1. Les conditions standard des banques y dérogent systématiquement. Dans le cas d’un prêt bancaire, partez du principe que vous restez redevable du solde.

Dans les prêts privés, la clause de renonciation est souvent absente. Dans ce cas, l’article 733 s’applique intégralement. Si vous êtes le prêteur, c’est un point de rédaction qui vaut bien les honoraires d’un avocat.

Une autre règle surprend les gens. En vertu de l’ article 745, un prêteur peut réaliser une hypothèque même après la prescription de la dette elle-même. Il ne peut toutefois réclamer plus de cinq années d’arriérés d’intérêts.

Coûts hypothécaires, frais et taxes en 2026

Prévoyez ces postes en plus des taxes d’achat. Notre guide des taxes foncières couvre le volet transfert.

Élément	Taux ou montant	Notes
Frais d’enregistrement de l’hypothèque	1 % du montant enregistré, plafonné à 200 000 THB	Frais à payer au bureau foncier le jour de l'enregistrement.
Réduction des frais d'inscription	0,01 %	Acheteurs personnes physiques thaïlandaises uniquement. Prix, valeur d’évaluation et hypothèque jusqu’à 7 millions de bahts chacun. Hypothèque enregistrée en même temps que la vente. Du 1er juillet 2026 au 30 juin 2027.
Droit de timbre sur le contrat de prêt	0,05 % du prêt, plafonné à 10 000 THB	1 THB pour chaque 2 000 THB.
Frais d’évaluation et de dossier bancaires	Fixé par chaque prêteur	Demandez le barème des frais par écrit.
Assurance incendie	Prime annuelle	Les banques l’exigent pendant toute la durée du prêt.
Assurance décès-emprunteur (MRTA)	Prime unique, souvent ajoutée au prêt	Vendue avec insistance lors de la signature. Vérifiez si vous en avez besoin avant d’accepter.
Enregistrement de la mainlevée	Frais modiques au bureau foncier	Faites-le dès que le prêt sera remboursé.

Notez qui bénéficie de la tarification de 0,01 %. Les notifications du ministère de l’Intérieur publiées le 1er juillet 2026 la limitent aux citoyens thaïlandais. Plusieurs sites web d’expats la citent comme taux général. Pour un acheteur étranger, c’est 1 %.

Les taux d’intérêt et leur évolution

Les banques ne sont pas soumises à la limite de 15 % prévue à l’article 654. Elles appliquent les règles de la Banque de Thaïlande conformément à une législation distincte. Les prêts immobiliers sont généralement à taux fixe pendant un à trois ans, puis à taux variable indexé sur le MRR ou le MLR de la banque.

Lisez le taux applicable après la période fixe, pas le taux d’appel. Renseignez-vous aussi sur les frais de remboursement anticipé. De nombreuses banques en facturent si vous refinancez dans les trois premières années.

Si aucun taux n’a été convenu, le taux légal est de 3 % par an en vertu de l’ Article 7. Un débiteur en demeure paie ce taux plus 2 % en vertu de l’ Article 224. Ainsi, les dettes privées impayées portent intérêt à 5 % sauf si le contrat prévoit valablement un taux supérieur.

Puis-je déduire les intérêts hypothécaires ?

Si vous êtes un résident fiscal thaïlandais, peut-être. Le Code des impôts permet une déduction pouvant atteindre 100 000 THB par an pour les intérêts du prêt immobilier. Le prêt doit provenir d’un prêteur basé en Thaïlande et financer une résidence ici, garantie par une hypothèque.

Les intérêts versés à une banque à l’étranger ne sont pas admissibles. Pour une vue d’ensemble, consultez notre guide sur l’ impôt sur le revenu des personnes physiques en Thaïlande.

Comment obtenir une hypothèque en Thaïlande : étape par étape

1. Vérifiez d’abord le bien. Confirmez le titre, le quota étranger et les charges existantes. Notre guide de diligence raisonnable indique ce qu'il faut rechercher.
2. Obtenez une indication écrite du prêteur. Faites-le avant de payer des frais de réservation. Demandez la quotité de financement (LTV), le taux, la durée et les frais.
3. Subordonnez le contrat à l’obtention du financement. Ajoutez une clause qui vous rembourse votre dépôt si le prêt est refusé. Les promoteurs s’y opposent. Insistez quand même.
4. Préparez vos documents. Attendez-vous à fournir votre passeport, votre visa et votre permis de travail, vos relevés de salaire, vos déclarations de revenus, vos relevés de compte bancaire et le contrat de vente.
5. Évaluation et approbation. La banque évalue elle-même le lot. Son estimation peut être inférieure au prix, ce qui augmente votre apport.
6. Signez les contrats de prêt et d’hypothèque. Ils seront en thaïlandais. Obtenez une traduction ou faites lire les documents à un avocat avec vous.
7. Faites l’enregistrement au bureau foncier. Le transfert et l’hypothèque sont enregistrés lors de la même visite. La banque conserve le titre de propriété original jusqu’à ce que le prêt soit remboursé.
8. Enregistrez la mainlevée à la fin. Lorsque le prêt est remboursé, récupérez les documents de mainlevée et apurez le titre de propriété.

Foire aux questions (FAQ)

Comment ThaiLawOnline peut vous aider

La plupart des textes en anglais sur le droit hypothécaire en Thaïlande proviennent d’agents immobiliers. Nous l’abordons sous l’angle juridique. Nous travaillons avec des acheteurs, des emprunteurs et des prêteurs privés dans toute la Thaïlande, entièrement à distance. Nos missions typiques comprennent l’examen des contrats bancaires et de promoteurs et la rédaction de contrats de prêt. Nous préparons également les enregistrements d’hypothèques et protégeons la position d’un conjoint étranger grâce à un usufruit ou un bail.

Commencez par notre guide immobilier pour étrangers en Thaïlande. Si l’on vous doit déjà de l’argent, consultez notre Page de recouvrement de créances. Pour obtenir des conseils concernant votre propre dossier, réservez une consultation immobilière avec notre équipe.

Points clés à retenir

• Une hypothèque thaïlandaise doit être rédigée par écrit, enregistrée auprès du bureau foncier et indiquée en bahts (articles 708 et 714 du CCC).
• Seul le propriétaire peut hypothéquer un bien immobilier. Les étrangers peuvent hypothéquer un condo qu'ils possèdent, mais jamais un terrain.
• La politique bancaire, et non la loi, bloque la plupart des emprunteurs étrangers. Obtenez une confirmation écrite avant de payer un dépôt.
• Les plans de paiement des promoteurs ne sont pas des prêts. C’est au solde dû lors du transfert que les acheteurs se retrouvent bloqués.
• Un étranger peut prêter de l'argent et détenir une hypothèque enregistrée sur des terres thaïlandaises. Les intérêts sont plafonnés à 15 % par an.
• La réalisation exige un préavis écrit de 60 jours, un jugement et une vente publique. L’arrêt de la Cour suprême n° 2710/2568 le confirme.
• Les frais d’enregistrement de 0,01 % sont réservés aux acheteurs thaïlandais. Les acheteurs étrangers paient 1 %, plafonné à 200 000 THB.

L'étape suivante. Vous souhaitez faire examiner une clause hypothécaire, un contrat de promoteur immobilier ou un enregistrement au bureau foncier ? Prendre rendez-vous pour une consultation ou par courriel info@thailawonline.com.

Sébastien Brousseau, LL.B., ThaiLawOnline.com. Trente ans dans le droit, dont vingt à diriger des cabinets d’avocats en Thaïlande. ThaiLawOnline accompagne les expatriés depuis 2006.

Dernière révision : 28 septembre 2026. Lire en thaïlandais : articles 494, 653, 654, 703, 705, 708, 711, 712, 714/1, 722, 727/1, 728, 729, 729/1, 733, 745 et 746 du Code civil et commercial ; arrêts de la Cour suprême 8905/2551, 2710/2568 et 2131/2560. Les mesures LTV de la Banque de Thaïlande, l’avis sur les frais de 0,01 %, la pratique de prêt bancaire et les coûts n’ont pas été revérifiés dans le cadre de cette révision.